tiistai 13. joulukuuta 2016

Kokemukset Nordnetistä ja Nordeasta osakevälittäjinä

Aukaisin tilin Nordeaan elokuun alussa, koska minua harmitti Nordnetin kaupankäyntihinnat. Heillä on paljon hyviä tuotteita kuten superrahastot tai kuukausisäästäminen ETF:iin. Lisäksi Shareville on todella kiva sosiaalinen alusta, jossa pystyy keskustelemaan ja lukemaan muiden käyttäjien kommentteja. Puhelimen sovelluksella tuleekin seurattua päivittäin mitä muut ovat kirjoittaneet tai mitä ajatuksia ihmisillä on sijoittamisesta. Pystyn seuraamaan kiinnostavia osakkeita ja salkkuni osakkeita tai tutkimaan kuinka monella jäsenellä yhteisössä on samoja osakkeita. Uutisvirrassani sitten aina näkyy, jos joku seuraamani käyttäjä on tehnyt kaupan tai joku on kommentoinut seuraamaani osaketta. 

Minua kuitenkin kiinnostaa enemmän suorat osakeostot ja tällaisena piensijoittana varat eivät ole vielä tarpeeksi suuret, jotta pystyisin tekemään kuukausiostoja säännöllisesti Nordnetissa. Nordeaan siirryttyäni olen pystynyt tekemään tasaisesti ostoja pitkin syksyä. 

Otetaan esimerkiksi JNJ. Ostin osaketta elokuussa hintaan $123,98 ja $121,25. Seuraavaksi syyskuussa $119,31 ja $118,38. Nyt joulukuussa sain ostettua 110,485 dollarilla. Edullisten kulujen ansiosta minun ei tarvitse miettiä ajoitusta niin tarkkaan kuin jos ostaisin kerralla ison määrän osakkeita. Pystyn ostamaan tasaisesti, enkä osta kaikkia osakkeita huipulta. Olenkin saanut juuri niitä hyötyjä vaihtamalla pääasiallista välittäjää kuten kirjoitin elokuussa Nordnet vaihtoon ja heinäkuun tapahtumat tekstissä. Olen ollut todella tyytyväinen Nordeaan, mutta Nordnetissa on silti puolensa joiden takia jatkan myös sen käyttämistä. Kahta eri välittäjää käyttämällä pystyn poimimaan rusinat pullasta.

Täytyy vielä kehua Nordean tunnuslukusovellusta. Se on todella näppärä ja sen avulla on kätevä kirjautua verkkopankkiin joko mobiililla tai tietokoneella. 


Aloita ETF-kuukausisäästäminen Aloittamalla ETF-kuukausisäästämisen nyt. Nordnet.fi *

lauantai 10. joulukuuta 2016

Invisalign-Sijoitus hampaisiin

Olen hieman yli vuoden miettinyt hampaiden oikomisen aloittamista. Oikomisen tarpeelle oli kaksi syytä. Lapsena hampaat oiottiin suoriksi, mutta iän myötä ne ovat eläneet omaa elämää ja hyvä lopputulos ei ole pysynyt. Toiseksi, hampaille on liian vähän tilaa ja siitä aiheutuu kipuja. Tämä oli oikeastaan se tärkein syy, että aloitin hoidon. Nyt aloitetulla oikomishoidolla molemmat asiat korjaantuvat. Jos olisin odottanut vielä kauemmin, niin hoidosta olisi tullut aina vain kallimpaa.

Miksi valitsin Invisalignin? Valintaani vaikutti paljon se, että kiskot ovat oikeastaan näkymättömät, joten niiden kanssa pystyy olemaan normaalisti eikä kukaan huomaa niitä vaikka hymyilen. Tähänä mennessä kukaan työ- tai opiskelukavereista ei ole vielä huomannut, että käytän rautoja. Huomaamattomuus on mielestäni työni kannalta olennainen tekijä, enkä muutenkaan halua pitää mitään rautakiskoja suussani. Tietysti nämä ovat sillä tavalla vaativat, että syömisen tai juomisen ajaksi raudat pitää ottaa pois suusta. Toisaalta turha napostelu vähenee. Ainoastaan vettä juodessani olen pitänyt raudat suussa. Näitä pitäisi käyttää nyt noin vuosi ja sen jälkeen kaiken pitäisi olla kunnossa.

Toinen syy miksi valitsin Invisalignin oli, että se ei hinnaltaan ollut juurikaan kalliimpi kuin perinteinen hoitotapa perinteisillä raudoilla ja muutaman satasen kalliimpi hinta on mielestäni tässä tapauksessa hyväksyttävää. Hoidon hinta on tietysti yksilökohtainen ja hinta riippuu siitä, miten paljon suussa on hoidettavaa. Edullisimmillaan oma hoitoni olisi ollut noin 2500€, mutta silloin oli hoidettu vain osa hampaista.

Päätin nyt sijoittaa hampaisiin huomattavan summan, koska ne ovat todella olennainen osa ihmisen ulkonäköä ja ulkonäkö vaikuttaa myös paljon työmarkkinoilla nykypäivänä. Lisäksi tämä investointi kestää toivottavasti myös lopun elämääni.

Oletko sinä harkinnut rautoja tai huomannut ulkonäön vaikuttaneen työelämässä?

maanantai 5. joulukuuta 2016

Marraskuun tapahtumat

Marraskuussa osinkoja ropisi seuraavasti

CL $0,78

O $0,20
OHI $3,66

Yhteensä osinkoja kertyi 4,64 dollaria. Aika vaatimaton summa, mutta nyt tulee joka kuukausi osinkoja!


Huomasin, että en ollut muistanut merkitä EMR maksamia osinkoja ($11,88) syyskuulle, joten siitä tulikin tähän mennessä paras osinkokuukausi. Silloin osinkoja tuli yhteensä 41,18 dollaria. Yhteensä tänä vuonna osinkoja on tullut 226,02 dollaria.


Marraskuussa tulleet veronpalautukset menivät Visa-laskun maksuun ja tilille säästöön puskuriksi. Lisäksi ostin hieman osakkeitakin. En jaksanut odottaa Italian vaaleihin tai FEDin joulukuun päätöstä ohjauskoron suhteen. Tätä kirjoittaessa Italian vaaleilla ei ollut kovin suurta vaikutusta pörssiin, joten oli hyvä päätös. Sijoitettavaa ei myöskään ollut niin paljon suhteessa salkun kokoon, että olisin merkittävästi hyötynyt markkinoiden niiauksesta. Parempi siis jatkaa tasaista kuukausittaista säästämistä. Veronpalautuksilla sain tehtyä ylimääräisen kuukausisäästön marraskuussa.


Jatkoin Koneen ostamista ja sitä tuli taas yksi osake lisää. Ostin myös O, OHIa, Nordeaa, Sampoa ja Visan osakkeita. Yhteensä näistä ostoksista kertyy lisää osinkovirtaa noin 25,39 dollaria. Miten sinä käytit veronpalautukset? Menikö säästöön Nordnet.fi vai varasitko  momondo.fi matkan?*

maanantai 28. marraskuuta 2016

Cyber Monday—mikä se on?

Ensin oli Black Friday ja nyt Cyber Monday. Mitä ne tämmöiset ovat?

Black Friday on joulusesongin avauspäivä Yhdysvalloissa. Se on kaupoille vuoden suurin yksittäinen ostospäivä. Vastapainona tälle syntyi Cyber Monday, jolloin pienemmät jälleenmyyjät laittavat hyviä tarjouksia nettiin. Black Friday on myöskin laajentunut yhdestä päivästä marraskuun lopun ale-sesonkia käsittäväksi termiksi.

Koska kauppa on siirtynyt vahvasti nettiin, niin voikin kysyä millainen merkitys tällä kampanjalla on kuluttajille? Olen kuitenkin ymmärtänyt, että Cyber Mondayn ja Black Fridayn tarjoukset keskittyvät hieman eri kategorioihin. Black Fridayn aikana myydään paljon erilaisia laitteita ja tekniikkaa. Cyber Mondayssä on puolestaan enemmän tarjouksia vaatteissa. Henkilökohtaisesti Cyber Monday on ainakin paljon vieraampi kampanja kuin Black Friday. 



https://www.statista.com/chart/6900/cyber-monday-just-keeps-on-getting-bigger/

















Vaikka Cyber Monday on vasta 10 vuotta vanha, niin viime vuonna myynti oli Yhdysvalloissa jo yli 2 miljardia dollaria. Trendi on ollut koko ajan nouseva, eikä mistään pienestä kauppapäivästä siis ole kyse. Tosin sillä on vielä matkaa Black Fridayn myynteihin. 




https://www.fundivo.com/stats/black-friday-statistics/












Cyber Monday tarjouksia. Katso sivuilta kampanjan ehdot ja kesto.*
Black Friday & Cyber Monday AliExpress.com


Koodi: CyberMondayCrocs
 -40% alennusta

Samat tarjoukset kuin Black Fridayna


Tilaa piilolinssit Lensonilta kätevästi netistä.
Koodi/ tarjous: LENSCYBER
-20% alennus kaikista tuotteista

Uusimmat kodin elektroniikkatuotteet osoitteessa Dustinhome.fi

perjantai 25. marraskuuta 2016

Black Friday

Black Friday on täällä taas ja suurempana kuin ennen. Olin aamulla Sokoksella jouluostoksilla, koska kaikista normaalihintaisista tuotteista sai 30% alennusta. Sain kaikille läheisille tehtyä ostokset, joten lahjoja ei tarvitse enää ostaa kuin muutamalle ihmiselle. Onneksi on tämä stressi pois harteilta. Muuten joulukuu näyttää aika tiukalta, koska pitäisi käydä vielä neljä tenttiä tekemässä :D

Nordnet.fi  *oli kampanja viimeksi Yhdysvaltojen presidentin vaalien aikaan ja nyt heillä on taas Black Friday kampanja, jossa on mahdollisuus ostaa kansainvälisiä vähittäiskaupan yhtiöitä ilman välityspalkkioita. Kannattaa katsoa vielä tarkemmat kampanjaehdot heidän sivuiltaan. En usko, että ostan itse mitään, koska "sijoitin" jo kaikki rahani Sokokselle.




Muita Black Friday tarjouksia. Katso sivuilta kampanjan ehdot ja kestot.*

Dustin.fi - Black Friday Halpa on uusi musta – Black Friday ja uskomattomat hinnat IT-tuotteissa, 25-27 marraskuuta osoitteessa Dustin.fi

Tutustu Tele Finlandin tarjouksiin!
Tilaa nyt Kaalimadosta liukkautta talveen!
Hiustenhoito tuotteita
Shampoot, hoitoaineet & hoitotuotteet
Ali Expressin Black Friday & Cyber Monday alennukset ovat alkaneet! AliExpress.com
Uusi tapa kilpailuttaa sähkösopimus Säästö heti tilillesi riihikuivana rahana
Jopa -40% alennus kaikista piilolinsseistä ja tarvikkeista + ilmainen toimitus!
Ei voida yhdistää muihin tarjouksiin.
BLACKLENS40 
Upea uudet hotellikohteet Helsingissä! Katso choice.fi
-20% aloituskuluista
Koodilla asiakas saa nostokuluista alennusta 20% 2000€ nostoihin asti. Etu koskee sekä uusia että vanhoja asiakkaita, ja on voimassa tästä päivästä 31.12.2016 saakka. Koodi: NETTI20
NETTI20

maanantai 14. marraskuuta 2016

Miten hyödynsin Nordnetin kampanjan?

Viime viikkoisen USA:n presidentin vaalin kynnyksellä Nordnet.fi oli kampanja S&P 500 -indeksin osakkeilla. Asiakas sai valita suuremmasta joukosta yhtiötä, joihin sijoittaa ja kampanja aika oli sopivan pituinen. Aika moni taisi odottaa, että Trumpin valinnan jälkeen tulee samanlainen dippi kuin Brexitin jälkeen, mutta kohtuullisen vaisuksi jäi markkinoiden reaktio. 

Kampanjan aikaan minulla ei harmikseni ollut hirveästi käteistä, mutta ostin JNJ:tä yhden kappaleen $115,37 ja kaksi KO osaketta hintaan $41,91. Ostin samoja osakkeita, joita minulla ennestään oli salkussa ja joita olen pitkin syksyä ostanut Nordean salkkuun. Nordeassa ostin yhden kappaleen OHIa 29,72 dollarilla.
Vuodessa näistä kertyy 8,44 dollaria, joten osinkovirtaa tuli taas hieman kasvatettua.
Lisää ostoksia olisi tarkoitus tehdä, kun veronpalautukset tulevat tai FEDin joulukuun kokouksen jälkeen, koska siellä päätetään seuraavaksi ohjauskorosta. 

Mitä sinä ostit kampanjasta?




perjantai 4. marraskuuta 2016

Nordnetin kampanja: Välityspalkkiot 0€ S&P 500-indeksin osakkeilla

Näin USA:n presidentinvaalien kynnyksellä Nordnet aloitti kampanjan "Katseet nyt USA:ssa". Kauppaa voi käydä 0€ välityspalkkion 3.11-11.11.2016 S&P 500 -indeksin osakkeilla. Mahtavaa!! Nordnet on aktivoitunut tarjousten kanssa, koska viimeksi elokuussa jenkkeihin pääsi sijoittamaan edullisemmin. Nyt asiakas saa valita vielä suuremmasta joukosta yhtiöitä.


Osakkeeni Nordnetissä.

Harmittaa, ettei ole tarpeeksi käteistä tällä hetkellä, jotta voisin avata uuden position. Palkkapäivä on kuun puolivälissä ja veronpalautukset tulevat vasta kuun lopussa. Tietysti voisin aktivoida superluoton ja käyttää edullista velkarahaa. 

Ostan varmaan jotain osaketta, jota Nordnetin salkusta jo löytyy. Näin vältyn siltä, etten kampanjan jälkeen pääse pienestä määrästä osakkeita eroon järkevin hinnoin. Olen kuluneen syksyn aikana ostanut Nordeassa lisää Johnson & Johnsonia, Cokista ja Altriaa. 


Todennäköisesti lisään kampanjasta Johnson & Johnsonia ja Cokista, koska niiden paino salkussa on matala ja JNJ on tullut 120 dollarin alapuolelle. Emerson Electriciä saisi myös edullisemmin kuin kesäkuussa, mutta vain 1,1% osingonkorotus tällä viikolla pistää mietityttämään.

Avaa tili Nordnetissä *niin pääset mukaan. Miten sinä ajattelit hyödyntää kampanjan?





tiistai 1. marraskuuta 2016

Lokakuun tapahtumat

Hyvää marraskuuta!

Kellot ovat siirtyneet talviaikaan ja vuosi lähestyy loppuaan. Marraskuu on alkanut hyvin, koska tätä kirjoittaessa ADM on yli 7% nousussa.

Sain osinkoja seuraavasti viime kuussa

KO $7
MO $16,47
PM $14,56

Yhteensä näistä tulee $38,03. Tänä vuonna osinkoja on tullut yhteensä $209,50 eli $17,46 per kuukausi. Kun joka päivä herään, niin saan $0,57 osinkoina. Sillä ei vielä osteta edes lounasta yliopiston ruokalasta :D



Lokakuu on ollut paras kuukausi osinkojen suhteen, eikä oma "hillotolppa" ole vielä huhtikuussa. Samat yritykset maksoivat heinäkuussa osinkoja, mutta osinkoja tuli tässä kuussa enemmän. Olen ostanut lisää KO ja MO salkkuun ja elokuussa tupakkayhtiöt korottivat osinkoaan, joten sen vuoksi summa on nyt suurempi kuin heinäkuussa. Mukava nähdä, että tulot pikku hiljaa nousevat.

Olen myös saanut hieman myyntituloja, kun myin vanhan sängyn ja kotiteatteripaketin Tori.fi:ssä. Näistä kertyi yhteensä 80€, jotka sijoitin osakkeisiin. Kotiteatteri meni aika äkkiä kaupaksi, mutta sängyssä kesti yli kuukauden ennen kuin ostaja kävi sen hakemassa. Vielä pitäisi kolme banaanilaatikollista vaatteita viedä kirpparille myyntiin. En kuitenkaan usko saavani niistä hirveästi, koska tuntuu että valtaosa shoppaajista on naisia ja luulen heidän ostavan pääasiassa vaatteita itselleen.

tiistai 25. lokakuuta 2016

Ostot: O, OHI, KO, Nordea ja Kone

Olen ostanut Cokista, OHIa, Nordeaa ja Konetta. Uutena osakkeena salkkuun tuli Realty Income. Realty on laskenut mukavasti vuoden huipuista ja ostan lisää, jos se halpenee.
Näistä osakkeista tulee yhteensä vuodessa osinkoja lisää $14,55.


Olen tehnyt 23 kauppaa Nordeassa elokuun alun jälkeen. Palkkiota tästä on mennyt 14,08€.  En edes haluaisi tietää, miten paljon tämä olisi tehnyt jossain muualla.

keskiviikko 12. lokakuuta 2016

Elokuun ja Syyskuun tapahtumat

Paljon on taas virrannut vettä Aurajoessa viime päivityksen jälkeen. Kiirettä on pitänyt ja kirjoittamiselle on jäänyt vähän aikaa. Käyn kauppaa nyt Nordeassa ja kaupankäynti on ollut oikein helppoa. Palvelu aukesi muutamassa päivässä. Kävin avaamassa asiakkuuden maanantaina ja torstaihin mennessä kaupankäynti oli aktivoitu. On siis hyvä muistaa, että muutama päivä menee ennen kuin pääsee tekemään kauppaa ja jos ei ole tiliä Nordeassa, niin yleensä päivässä on siirtynyt rahat Nordean tilille. 

Olen ollut varsin tyytyväinen asiakas ja olen tehnyt monta pikkukauppaa, joka onkin tässä tilanteessa ollut varsin kätevää, koska kurssit ovat laskeneet. Olen esimerkiksi ostanut JNJ lisää neljä kappaletta. Ensimmäisen oston tein $123 tasolta ja viimeiseksi $118. Hajauttamalla ostoja vältyn ostamasta kaikki osakkeita huipulta. Olen myös ostanut lisää Cokista ja Altriaa. Uutena osakkeina salkkuun tuli Colgate Palmolive, Omega healthcare investors ja Kone. 

Elokuussa ei tullut osinkoja, mutta syyskuussa tuli $29,3. Wohoo. Nämäkin on jo tehokkaasti sijoitettu kasvamaan korkoa.

ADM $ 10,2
JNJ $ 5,6
XOM $ 13,5



maanantai 1. elokuuta 2016

Nordnet vaihtoon ja heinäkuun tapahtumat

Koska olen kesälomalla vielä tämän viikon ja aikaa riittää, niin kävin avaamassa tilin Nordeassa. Aloitan kaupankäynnin siellä, koska kulut ovat niin paljon Nordnettiä edullisemmat. Saan paremman hajautuksen ja pystyn paljon tehokkaammin uudelleen sijoittamaan osingot, joita tulee pitkin vuotta. Palaan taas jatkossa käyttämään Nordnettiä, jos heidän hinnasto halpenee tai Nordea osoittautuu huonoksi. Vanhat omistukset pysyvät jatkossakin Nordnetissä. Raportoin käyttökokemuksia kunhan saan tilille rahaa ja ensimmäiset kaupat tehtyä Nordeassa. Kävin liittymässä konttorissa asiakkaaksi, joka onnistui ilman ajanvarausta, koska konttorissa ei ollut ruuhkaa.  Tuntui kummalliselta, että siihenkin olisi aika tarvinnut varata etukäteen, mutta onneksi kaikki saatiin tehtyä. Jos liityt verkossa Nordean asiakkaaksisaat verkkopankkitunnukset ilmaiseksi 12 kk ajaksi. En itse muistanut, että etu oli voimassa vain verkkoliittyjille, mutta vinkkinä muille. Ensimmäisenä vuotena säästää 36€, jos ei pääse asiakkuustasoilla ylöspäin, jolloin tunnukset ovat edullisemmat.


Heinäkuussa osinkoja maksoivat seuraavat yhtiöt:
  • KO $4,9
  • MO $14,125
  • PM $14,28


Tänä vuonna osinkoja on kertynyt $142,17. Heinäkuussa ei ollut muita tapahtumia osakkeiden suhteen. Viime kuun kehitys oli aika huono, koska tankkasin ensimmäiset erät Sampoa ja Nordeaa aika korkealta verrattuna Brexit dippiin. Omien ostojen keskihinnat ovat hieman alemmat kuin osakkeiden nykyiset hinnat. Pohjille on aika vaikea osua, mutta uskon että pitkällä aikavälillä tein ostot kohtuullisin hinnoin. Esimerkiksi Exxonia olisi saanut viime vuonna alle 70 dollarilla, mutta oma keskihinta on noin 76 dollaria, joka nyt näyttää varsin hyvältä:) Salkun arvo on myös hieman pienentynyt ja jäänyt kehityksestä, koska XOM, MO ja KO ovat laskeneet viimeisen kuukauden. 

torstai 7. heinäkuuta 2016

Tapahtumat-Kesäkuu

Kesäkuussa oli kolme osingon maksajaa


  • ADM $10,2
  • JNJ $4,0
  • XOM $13,5

Yhteensä osinkoja kertyi $27,7. Ostin salkkuun lisäksi Sampoa ja Nordeaa. Finanssisektori puuttui salkustani ja se on ottanut aika paljon osumaa viime aikoina. Ostin molempia kahdessa erässä, mutta en saanut ostettua aivan pohjilta. Tällä hetkellä hinnat ovat molemmissa hieman pienempiä kuin oma keskihintani. Uskon saaneeni näitä silti varsin edullisesti. Toivon, että tässä on tapahtunut samanlainen ylilyönti kuin öljymarkkinoiden romahtaessa viime syksynä. Hinnat ovat laskeneet finanssisektorilla, koska markkinat ovat peloissaan Brexitistä ja Italian pankkien ongelmista. 

Ostin myös Emerson electriciä, jota olin katsellut jo alkuvuodesta. Silloin ei vain ollut käteistä. Emerson electric on osinkoaristokraatti, joka on maksanut kasvavaa osinkoa jo 59 vuotta. Ostojen lisäksi myin salkusta Applen pois, josta saadut rahat käytin uusien osakkeiden hankintaan. 

Brexit tarjosi varmasti monille hyviä ostopaikkoja ja omaan salkkuun se ei ole hirveästi vaikuttanut. Osakkeet ovat palanneet samalle tasolle kuin ennen äänestystä. Tuntuu, että ihmiset hakevat ehkä rahoilleen turvasatamia päivittäistavaroihin keskittyneistä yrityksistä, joita minulta paljon löytyy.

Salkun arvo ylittää nyt ensi kerran 10 000€ rajan!! Seuraavaksi voisi koittaa tuplata sen. 

Btw. Lisäsin salkkusivulle widgetin, josta voi seurata viimeisen 6kk kehitystä.




sunnuntai 19. kesäkuuta 2016

Osakevälittäjä vaihtoon?

Eilen tuli palkka ja tänään kilahti opintolaina tilille. Opintolainaa sainkin nostettua koko loppuvuoden ajalta. Luulin, että saisin vain kesäkuukausien lainat nostettua nyt. Mukava yllätys! Siirsin opintolainasta salkkuun 1250€ ja saman verran olen saanut säästettyä palkasta alkuvuoden aikana. Tilille jäi vielä 3060€ edestä nostettuja opintolainoja.


Osakkeista olen miettinyt Johnson & Johnsonin, Emersonin, Targetin, UPM, Sammon, Nordean, Koneen tai Wärtsilän hankkimista. En oikein tiedä vielä mitä ostaisin. Olisipa Nordnetillä kaupankäyntikustannukset pienemmät, niin voisin hankkia osakkeita pienemmissä erissä ja uudelleen sijoittaa osingot tehokkaammin. Kysyinkin asiaa suoraan Sharevillessä Nordnetin Suomen maajohtajalta. 
























Valitettavasti näyttää siltä, että muutoksia ei ole ainakaan heti tulossa. Täytyy tosissaan miettiä asiakkuuden avaamisesta Nordeaan. Onko joku jo vaihtanut välittäjää?





tiistai 7. kesäkuuta 2016

Tapahtumat-Toukokuu

Toukokuussa osinkoja maksoivat kaksi yhtiötä

  • AAPL $ 1,71
  • HM $ 4,8
Aika vaisu kuukausi osinkojen suhteen verrattuna huhtikuuhun, mutta matkan alkutaipaleella vielä ollaan. Olen saanut joka kuukausi paitsi helmikuussa osinkoja tänä vuonna. Pitää varmaan katsoa, jos jokin osinkoaristokraatti maksaisi vuoden ensimmäisen osingon siihen aikaan. Muuten alkuvuoteen voi olla ihan tyytyväinen. Ensi viikolla tulee palkka, joten pian pääsee ostoksille. 

Sain viime viikolla ajoneuvoverolaskun. Tuntui todella kovalta summalta ja piti tarkistaa mitä olen siitä aiemmin maksanut. Hankin auton vuonna 2012 ja siitä vero on noussut 83%. Ihanan kallista. Heinäkuussa menee maksuun osa autovakuutuksista, joten katsotaan kuinka paljon silloin pystyy säästämään.

Hyvää kesän alkua kaikille!

torstai 26. toukokuuta 2016

Kela ja opintotuki


Taas piti palauttaa tukikuukausia kelalle. Varma kevään merkki! Tänä vuonna viimeinen päivä on 31.5. Olin tammikuussa palauttanut jo yhden ja nyt palautin kolme kuukautta eli 1420€. Onneksi olen varautunut tähän ja säästänyt säännöllisesti tuloista. Viime vuonna nostin yhteensä neljä kuukautta, vaikka tein 56 opintopistettä ja olisin oikeutettu täysiin  kuukausiin. Tänä vuonna on tullut 73 pistettä ja joku kurssi taitaa vielä puuttuakin. En kuitenkaan pysty nostamaan tänäkään vuonna täysiä tukikuukausia.








Vaikka tukikuukausien palauttaminen tuntuu kurjalta, niin siitä on ollut hyötyäkin. Minulta on jäänyt säästöön tukikuukausia AMK-opintojen jälkeen ja kuukaudet riittävät vielä loistavasti yliopistotutkinnon suorittamiseen.

Mitä muuta hyötyä on tukikuukausien palauttamisesta?
  1. Saat tukikuukauden uudelleen käyttöösi
  2. Vältyt 15% korotukselta, joka lisätään perittävään määrään
  3. Voit nostaa tulorajojasi

15% korotuksen peruste on, että opiskelija muistaa itse huolehtia ettei tulot ylitä vuositulorajaa. Vuositulorajoilla pyritään Kelan mukaan siihen, että ehkäistään epätarkoituksenmukaista kohdentumista niille, jotka tulevat toimeen ilman opintotukea. 

Mielestäni vuositulorajat ovat varsin matalat ja niitä olisi syytä tarkistaa. Opintotuki itsessään ei riittänyt minulla aiemmin edes vuokraan ja elääkseni minun on pakko käydä töissä. Tämä taas aiheuttaa viheliäisen kehän. Tekemällä töitä tienaan Kelan mielestä liikaa ja joudun palauttamaan lisää tukia. Olen pärjännyt asian kanssa kuitenkin ihan hyvin.  

Tukikuukausien menettäminen ja 15% korotus voi olla kuitenkin kova paikka jollekin opiskelijalle ja aiheuttaa suurta harmia. Näin voi olla varsinkin opintojen alkuvaiheessa, jolloin systeemi ei ole tuttu. Kaveripiirissäni tapahtunut perintä on kuitenkin yleensä johtunut opiskelijan välinpitämättömyydestä ja liian huolettomasta asenteesta vuosituloja kohtaan. 



Vuositulorajat

Jos opiskelija nostaa tukea yhdeksältä tukikuudelta hän saa tienata vuodessa 9*660€+3*1970€=11850€. Jokaista kuukautta kohti, jolloin opiskelija nostaa tukea hän saa tienata 660€ ja tuetonta kuukautta kohti 1970€. Palauttamalla tukikuukauden opiskelija voi nostaa tulorajaansa aina kerralla 1970€-660€=1310€ verran.

Nostamalla vuodessa yhdeksän kuukautta opintotukea opiskelija voi tienata keskimäärin 11850€/12=987,50€ per kuukausi. Vaikka kuukaudessa nostaisikin opintotuen ja tienaisi enemmän kuin 660€, niin se ei haittaa. Tärkeintä on että vuosiansiot jäävät rajan alle. Kukaan ei ole tullut minulta tarkistamaan paljonko olen tienannut joka kuukausi.

Kannattaa olla siis tarkkana kuinka paljon vuodessa on tuloja(ansio&pääoma) ja nostaa tulorajaa tarvittaessa.

keskiviikko 4. toukokuuta 2016

Asumisesta ja opintotuesta

Kuten edellisessä päivityksessä kirjoitinkin, niin yksityiselämässä on tapahtunut paljonkin, vaikka salkussa ei ole tapahtunut muutoksia. Muutimme tyttöystävän kanssa avoliittoon. Mitä tämä tarkoittaa sitten taloudellisesti?

https://openclipart.org/detail/1030/bag-of-money














Asumiskustannukset pienenevät huomattavasti. Suuret asumiskustannukset ovat olleet suurin hidaste sijoittamisessa. Muutos on huima, jos ajattelee, että jatkossa asumiseen menee rahaa kuukaudessa vain 270€. Ennen vastaava kulu oli 540€. Toisin sanoen maksan nyt vuoden asumisesta sen verran kuin minulla menisi yksinään rahaa tammikuu-kesäkuu aikavälillä! Toivottavasti saamme pian isomman asunnon, jolloin vuokra hieman nousee 340€. Se on kuitenkin vielä kohtuullinen taso. 

Opintotuen suuruus on noin 470€ tästä jää siis säästöön 200€. Ennen olen joutunut rahoittamaan palkasta sen päälle 70€ vuokraan. Vuodessa tulee säästöä 270€*12=3240€. Säästyneet rahat voin laittaa ASP-tilille tai Nordnettiin. Olemme myös avanneet yhteisen ruokatilin S-Pankkiin. Tarkoitus olisi, että molemmat laittavat 100€ tilille ruokarahaksi. Summa on aika pieni ja sitä pitää ehkä nostaa.  Yliopiston lounas maksaa 2,60€, jonka pystyn yleensä syömään kerran joskus kaksi kertaa päivässä, joten en hirveästi joudu maksamaan ruuasta arkisin. Katsotaan nyt kuinka paljon rahaa alkaa menemään ruokaan. 

Osinkokuningas olikin kirjoittanut kuinka hoitaa raha-asiat parisuhteessa omassa blogissaan. Toivottavasti saamme yhteisen tilin avulla asiat rullaamaan yhtä hyvin kuin he.

maanantai 2. toukokuuta 2016

Tapahtumat - Huhtikuu

Hyvää Vapun jälkeistä elämää kaikille! Toivottavasti olette selviytyneet juhlinnasta. Sää oli ainakin todella suosiollinen ja allekirjoittaneella kasvot sekä niska punoittavat viikonlopun jäljiltä. 


Huhtikuussa osinkoja maksoivat seuraavat yhtiöt:



  • PM $14,28


  • MO $14,125


  • KO $5,25


Osinkoja on tullut tänä vuonna $75,03. Viime vuoden osinkopotti ylittyi kirkkaasti. Talletin salkkuun hieman lisää käteistä, joten katsotaan josko kohta pääsisi ostoksille. Muita tapahtumia salkussa ei ole sitten huhtikuussa, mutta muuten elämässä on tapahtunut pieniä muutoksia:)

















tiistai 19. huhtikuuta 2016

Veroilmoitus 2016

Viimein kolahti veroilmoitus myös minun postilaatikkooni. Koska käytän osakevälittäjänäni Nordnettiä, kaikki kaupat ja maksetut osingot ovat menneet automaattisesti verottajalle. Minun tarvitsee vain tarkistaa, että ne ovat oikein. Pääomatuloja tuli yhteensä 38,79€. Vaikka tulot eivät olekaan suuret, niin täytyy silti yrittää pienentää kuluja. Pääomatuloista koitan vähentää iPhonen(25% vuotuisina menojäännöspoistoina) ja liittymästä koituneet kulut. Aika paljon tulee puhelinta käytettyä blogien ja osakkeiden seuraamiseen. Mitä välineitä muut käyttävät sijoitusten seuraamiseen? 

Palautuksia on arviolta tulossa 558,69€. Näille rahoille on mietittynä muutama vaihtoehto. Aikaisempina vuosina olen käyttänyt rahan vuokraan, tallettanut ne ASP-tilille, maksanut autovakuutuksen tai lyhentänyt autolainaa. Maksamalla itse vuokrani voin nostaa tulorajaani ja tehdä enemmän töitä vuoden aikana. Todennäköisesti ansiotulot ovat tänä vuonna  niin suuret, että en voi nostaa tukikuukausia kuin kolmelta kuukaudelta. Toisaalta nyt kun saan autolainan maksettua ennen vuoden loppua voin tallettaa enemmän rahaa arvo-osuustilille osakeostoja varten vai olisiko sittenkin fiksumpaa tallettaa koko summa suoraan ASP-tillille? 

perjantai 1. huhtikuuta 2016

Tapahtumat - Maaliskuu

Osinkoja maksoivat seuraavat yhtiöt:


  • ADM $10.2
  • JNJ   $3,75
  • XOM $13,14


Tähän mennessä osinkoja on kertynyt $41,37. Viime vuonna sain osinkoja $47,51, joten tämä ylittyy varmasti kuluvan vuoden aikana. Maaliskuu oli myös varsin työteliäs kuukausi. Harjoittelusta huolimatta laskin saavani ansiotuloja noin 2000€. Tavallista suuremmat tulot selittyvät kesälomalla, joka jäi osittain viime vuonna pitämättä.

Muita tapahtumia maaliskuussa oli kapitalisaatiosopimuksen lopettaminen. Tein sopimuksen, kun olin pankissa töissä ja sinne meni kuukausittain pieni summa rahaa. Kolmen vuoden säästämisen jälkeen olin pettynyt sopimukseen, koska rahastot eivät tuottaneet juuri mitään. Samaan aikaan Helsingin pörssi on tuottanut viimeisen 2 vuoden aikana 11,81%(Viitattu 31.3.2016). Toisaalta en myöskään jäänyt tappiolle sopimuksessa. Sain omani pois, mutta menetin tuoton, jonka olisin voinut saada muualta. Lunastamisesta jouduin maksamaan 1% palkkion. Rahat laitan puskuriksi tilille ja niiden avulla pystyn maksamaan autolainan tämän vuoden aikana pois. 

keskiviikko 23. maaliskuuta 2016

#Rahapodi

Nordnetin julkaisemaa rahapodia on voinut kuunnella viime syyskuusta saakka. Kyseessä on podcast, jossa puhutaan taloudesta, säästämisestä ja sijoittamisesta. Ohjelmassa on varsin rento meininki ja jaksoissa on käsitelty ajankohtaisia aiheita sekä kuulijoiden kysymyksiä varsin viihdyttävällä tavalla. Olenkin kuunnellut lähes kaikki jaksot, joita onkin jo julkaistu 25 kappaletta. Lenkkipolulla olen usein kuunnellut lähetyksiä, koska jaksot ovat juuri sopivan pituisia ja ulkona juostessa pystyy hyvin keskittymään jaksoihin.

Pitkään kuunneltuani uskalsin lähettää kysymyksen ohjelmaan. Ohjelmassa usein suositellaan kustannustehokasta ETF-säästämistä, joka takaa varmasti parhaan tuoton pitkällä aikavälillä. Olin pohtinut, että mikä takaa tällaisen ETF:än olevan olemassa vielä 20 vuoden kuluttua? Esimerkiksi Nordnetin kk-säästämisen mallisalkun db x-trackers MSCI WORLD INDEX UCITS ETF on perustettu 2006


Coca-Cola on perustettu vuonna 1886 ja maksanut nousevia osinkoja 54 vuotta. Tällainen sijoitus tuntuu paljon turvallisemmalta, koska yritys selviytynyt molemmista maailmansodista ja näyttänyt historian saatossa selviävän monista kriiseistä. Tähän kysymykseen sainkin vastauksen, mutta olisin halunnut kuulla vielä mielipiteen osinkojen uudelleensijoittamisesta ja hajauttamisesta, jos välityskulut olisivat matalammat Nordnetillä(vrt. Lynx, Degiro). Toivottavasti meni tätä kautta myös vähän palautetta perille ja Suomen Nordnetin hinnasto laskisi Ruotsin tasolle USA-osakkeiden osalta. 

Itseäni kiehtoo ajatus, että minulla olisi tulevaisuudessa pääomaa, josta saisin säännöllistä kuukausittaista tuloa. Tätä voi verrata esimerkiksi asuntosijoittamiseen, josta tulee kuukausittain tuloa vuokranantajalle. Tämän takia osakkeet ovat minulle kiinnostavampi sijoituskohde kuin ETF-sijoitukset.




keskiviikko 16. maaliskuuta 2016

Salkun muutoksia

Viime päivityksestä onkin aikaa ja salkkuun on tullut muutoksia.

Tarkkailussa ollut Altria päätyi salkkuun helmikuussa. Osake oli varsin arvokas jo syksyllä ja sen hinta vain nousi niistä lukemista. Päädyin kuitenkin ostamaan sitä salkkuuni ja ensimmäiset osingot ovat tulossa huhtikuussa.


Tammikuussa ostin Archer Daniels Midland Companya, joka oli menettänyt varsin paljon arvoaan viime vuoden reilusta 52$. Olin kuitenkin muutama päivää liian aikaisin ostoksilla, koska osake laski vielä muutaman dollarin ostohintaani alemmas. Nyt osake on taas noussut yli 36$ ja omatkin osakkeeni ovat plussalla.


Toinen tammikuussa ostettu yritys oli Exxon Mobile. Öljyn hinta on pitkään ollut alhaalla ja olin tarkkaillut myös tätä yritystä syksyn ajan. Tämän osakkeen kanssa hankinta osui paremmin ja sain hankittua sitä tammikuussa varsin hyvään hintaan.


Maaliskuussa Nordnet tarjosi yhden päivän ajan kaupankäynnin ilman välityspalkkioita. Silloin hankin salkun täytteeksi Applea sekä Ruotsista Hennes & Mauritzia.


Parhaiten tähän mennessä on tuottanut Philip Morris International, joka on noussut syksystä  yli 18%. Salkku on painottunut ei sykliseen kulutukseen. Seuraavaksi olisi tarkoitus hankkia lisää JNJ ja KO osakkeita tai hankkia osakkeita joltain uudelta sektorilta, jotta saisin enemmän hajautusta. 


Tarkkailun alla on MMM, TROW, V, CL ja SWK. Dividend growth investor olikin kirjoittanut blogiinsa mielenkiintoisen blogimerkinnän, jossa oli 24 dividend championia. Tätä listaa täytyy tutkia tarkemmin ennen kuin tekee sijoituksia.