keskiviikko 4. huhtikuuta 2018

Ensimmäinen kvartaali paketissa


Ensimmäinen kvartaali on saatu pakettiin ja osinkoja kertyi 325 dollaria. Vastaavaan aikaan viime vuonna kertyi osinkoja 242 dollaria. Kasvua kertyi 33%. Täytyy olla todella tyytyväinen kasvuun. Itseasiassa olen jo tienannut enemmän osinkoja kuin koko vuoden 2016 aikana.

Helmikuu oli ainut kuukausi, jolloin osingot laskivat johtuen OHI:n myynnistä. Tammikuussa ja maaliskuussa osingot puolestaan kasvoivat reippaasti ja paikkasivat huonoa helmikuuta. Maaliskuu on varsinainen hillotolppa ja maksajia oli peräti kymmenen kappaletta. Nordea erottuu muista, koska maksaa kerralla koko osingon.

















Alkuvuoden aikana olen ostanut lisää nykyisiä osakkeita. Koulukiireiden johdosta en ole ehtinyt kaikkia kauppoja raportoimaan entiseen tapaan. Tukiostot ovatkin olleet tarpeen, koska salkun arvo on heilunut ja lasketellut. Toisaalta se tarkoittaa sitä, että laadukkaita yhtiöitä saa entistä edullisemmin.

Mukavaa kevättä!

keskiviikko 27. joulukuuta 2017

Hyvästit ETF:ille

Pohjois-Amerikkaan pörssilistattujen ETF:ien myynti loppuu Suomessa vuoden vaihteessa. Mifid2-direktiivi tulee tällöin voimaan ja se vaatii rahastoyhtiöitä tarjoamaan tuotteistaan suomenkielisen avaintietoesitteen. Koska pohjoismaat ovat kohtalaisen pieni markkina-alue, niin kääntäminen ei ilmeisesti rahastoyhtiöistä kannata. Jatkossa voit edelleen omistaa ja myydä näitä ETF:iä sekä vastaanottaa näistä osinkoja. Käytännössä tämä tarkoittaa, että jatkossa myytävät ETF:ät ovat listattu eurooppalaiseen pörssiin. Päätös ei välttämättä ole lopullinen ja tulevaisuudessa asiat voivat palata entiselleen.

Olin pohtinut ETF:iin liittyviä mahdollisia riskejä vuonna 2016, jolloin kysäisin asiasta rahapodissa. Mikä takaa ETF:än liikkeelle laskeneen tahon olevan olemassa vielä 20 vuoden kuluttua? Olin ajatellut, että liikkeellelaskija voisi ajautua taloudellisiin ongelmiin ja tämän vuoksi ETF:ää ei enää olisi olemassa. Vastauksessa suositeltiin hankkimaan isoa ja suosittua rahastoa, jolla on paljon varoja hallinnoitavana. Muotirahastoja suositeltiin välttämään, koska niiden toimivuudesta pidemmän päälle ei ollut varmuutta.

Jostain syystä suhtauduin tuolloin ETF:iin epäilevästi. Siihen aikaan töissä oli muutamassa vuodessa ollut paljon muutoksia, jolloin heräsi ajatus, että mikä takaa ETF:ien olevan muuttumattomia? En kuitenkaan olisi uskonut, että rahastoihin liittyvä riski olisi poliittinen. Toisaalta mikään ei takaa osinkoa maksavien yritysten olevan tulevaisuudessa olemassa. Olin ajatellut esimerkiksi Coca-Colan olevan turvallisempi sijoitus, koska se on selvinnyt kahdesta maailmansodastakin.

Mikään ei takaa kuitenkaan edes Coca-Colan olevan olemassa 100 vuoden kuluttua. Luova tuho pitää huolen, että vanhojen yritysten pitää muuttua ja kehittyä. Luova tuho tarkoittaa, että yhteiskunnassa ja taloudessa vanhat yritykset, tuotteet ja ammatit häviävät uusien, parempien ja tuottavampien myötä. Tällöin työntekijät, raaka-aineet ja rahoitus vapautuvat hyödyllisempään käyttöön. Tuottavuus ja yhteiskunnan elintaso nousee.

Palataanpa vielä Mifid kakkoseen. Nähtäväksi jää, mitä tästä seuraa. Todennäköisesti hinnat nousevat, kun kilpailu vähenee. Ketkä eurooppalaisista pankeista pääsevät ensimmäisenä hunajapurkille?


torstai 21. joulukuuta 2017

Viimeisin osto MA, UNA ja V

Lisäilin salkkuun viime viikolla MasterCardia, Visaa ja Unileveriä. Viimeksi mainittua ostin myös tällä viikolla kertaalleen. Osakkeilla on vielä pieni paino portfoliossa ja hiljalleen koitan kasvattaa
positioita suuremmiksi.

Yhteensä osinkoja kertyy lisää $5,30.  Omegan myynnistä syntyi pieni kuoppa osinkoihin. Näiden ostojen myötä sitä on taas saatu hieman täytettyä. Ostojen jälkeen osinkoennuste näyttää vuodelle olevan $887,86.

perjantai 15. joulukuuta 2017

Bitcoin


Jos on viimeaikoina seurannut talousuutisia, niin ei ole voinut olla kuulematta Bitcoinista. Taisin lukea Bitcoinista ensi kertaa Murossa vuoden 2013 syksyllä, kun Bitcoinit olivat nousseet reilusta 100 dollarista yli 1000 dollariin (Kuva1). Tällöin oli kova hype päällä foorumilla. Eipä mennyt kauaa, kun helmikuussa yksi kavereistani oli alkanut louhimaan kolikoita. Tosin kaikki tuotot taisivat mennä laitteiden ylläpitoon ja uusien koneiden hankkimiseen. Ei kuulemma ollut helppoa tai kauhean kannattavaa. Lisäksi eilen eräs henkilö lähipiiristä mainitsi Bitcoin-sijoituksensa kolminkertaistuneen.

Kuva 1. Bitcoinin arvo 1.7.2013-13.12.2015.

Mikä Bitcoin on?

Bitcoin on luotu 2009, eikä se ole kenenkään keskuspankin tai muun tahon liikkeelle laskema. Se perustuu tietokoneiden vertaisverkkoon ja tätä verkon ylläpitoa kutsutaan louhinnaksi. Bitcoinien syntyminen on määritetty ennalta ja 12,5 Bitcoinia syntyy joka 10. minuutti. Joka neljäs vuosi uusien bitcoinien määrä puoliintuu automaattisesti. Tämän takia Bitcoinien louhiminen vaikeutuu koko ajan. Bitcoinien maksimimäärä on 21 miljoonaa ja tällä hetkellä niitä on noin 16,5 miljoonaa.

Jotta voisit käyttää Bitcoineja, niin omalle koneelle tai vaikkapa kännykkään voi ladata Bitcoin-lompakon. Tämän jälkeen voit lähettää ja vastaanottaa Bitcoineja. Toiseksi Bitcoineja voi ostaa siihen erikoistuneiden palveluiden kautta.

Bitcoinista on ajan kuluessa kehittynyt laajalti hyväksytty valuttaa, jolla voi ostaa melkein mitä vain. Sitä voi siirtää verkossa nopeasti käyttäjän sijainnista riippumatta. Ehkä yksi kuuluisimmista kaupoista on vuodelta 2010. Silloin eräs floridalainen mies käytti 10 000 Bitcoinia kahteen pizzaan. Kuten nähdään, niin pizzojen arvo olisi tänä päivänä 160 miljoonaa dollaria. Viime keväänä 22.5. tilauksen arvo oli 20 miljoonaa, joten tästä Bitcoinin arvo on noussut merkittävästi (Kuva 2). Kohtuullisen kalliit pizzat. Ehkäpä Bitcoinin merkittävin käyttökohde on tällä hetkellä sijoituskohteena.

Kuva 2. Bitcoinin arvo 22.5.2017-13.12.2017.

Bitcoinin arvo on kuluvana vuonna kasvanut räjähdysmäisesti. Tammikuussa oltiin vielä 900 dollarissa ja nyt on käyty jo yli 18 000 dollarissa. Arvopaperissa olikin juuri artikkeli Bitcoinista. Bitcoinilla käydään aktiivisesti kauppaa ja tällä hetkellä Nordetissä sillä käydään enemmän kauppaa kuin Nokialla.

Menikö juna jo?

En tiedä. Bitcoin on kuluvan vuoden aikana mennyt kohti koilista ja kovaa. Tuntuu ehkä vähän myöhäiseltä hypätä tämän kyytiin nyt, kun en vuonna 2013 lähtenyt tähän mukaan. Toisaalta Bitcoineja pystytään louhimaan vielä pitkään ensi vuosikymmenelle, koska maksimi määrästä on tähän mennessä louhittu noin 80%. Onko kyse jostain vallankumouksesta vai onko tässä uusi tulppaanimania? Esimerkiksi CNBC kirjoitti ihmisten ottavan lainaa asuntoaan vastaan ja sijoittavan rahat Bitcoineihin. 

Oletko sijoittunut Bitcoiniin tai muihin virtuaalivaluuttoihin? Vastaa kyselyyn.

tiistai 12. joulukuuta 2017

Kuukausikatsaus marraskuu



2017 2016
Marraskuu Marraskuu
CL  $4,00  $0,78
O  $0,85  $0,20
OHI  $7,80  $3,66
Yhteensä  $12,65  $4,64


Lista marraskuun osingonmaksajista on lyhyt. Marraskuu on helmikuun ja elokuun lisäksi yksi huonoimmista osinkokuukausista. Ilman Sammon osinkoja toukokuu olisi neljäs heikko kuukausi. Kolme yhtiötä maksoi osinkoja yhteensä 12,65 dollaria. Kasvua viime vuoteen 173%. Täytyy olla tyytyväinen, että joka kuukausi olen pystynyt parantamaan edellisvuodesta. Suurin maksaja oli OHI, jonka kuitenkin myin marraskuun lopussa pois. Tilalle tullut MasterCard maksaa osingot samassa rytmissä (2-5-8-11), mutta osinkoja tulee huomattavasti vähemmän kuin OHIsta. Mainostuloja sain 0,62€. 

tiistai 5. joulukuuta 2017

Marraskuun kyselyn tulokset ja uusi kysely veronpalautuksista

Edellisessä postauksessa tein sivulle kyselyn, jossa pyysin lukijoiden mielipidettä luoton
maksamiseen heti vai osissa. Vastauksia tuli yhteensä 20. Kiitos vastaajille!

Vastaajista 19 (95%) oli sitä mieltä, että luotto kannattaa maksaa heti ja 1 (5%) vastaaja oli sitä mieltä, että luotto kannattaa maksaa osissa. Luoton kulut olivat vain 5€/kuukaudessa, eikä muita korkoja/kuluja. Jos olisin maksanut luoton osissa pois, niin kuluja olisi tullut 50€. Summa vastaa suunnilleen yhden kuukauden brutto-osinkoja. Veronpalautukset menivät tästä syystä allekirjoittaneella kulutusluoton maksuun. Monessa kaupassa on tänään kannustettu laittamaan veronpalautukset kiertoon erilaisilla tarjouksilla.

Mitä sinä teit veronpalautuksillasi? Vastaa uuteen kyselyyn. Voit valita useita vaihtoehtoja ja kommenttikenttään kirjoittaa, mikäli vastasit 4. Muu vaihtoehto.

1. Säästin tilille
2. Sijoitin
3. Ostoksiin
4. Muu vaihtoehto

sunnuntai 26. marraskuuta 2017

Myynti OHI ja osto CINF & MA

Myin perjantaina salkusta Omega Healthcare Investorsin osakkeet pois. Osakekurssi on lasketellut pitkin vuotta ja yield alkaa lähennellä 10%. Monet sijoitusbloggaajat ovatkin ostaneet osaketta viime aikoina. Päätin kuitenkin itse luopua osakkeista pienellä tappiolla. Omega on lasketellut 52 viikon huipuista 35,14 dollarista 27 dollarin tuntumaan. Ensimmäinen syy tähän on ollut mahdolliset muutokset Yhdysvaltojen sisäpolitiikassa. Obamacaren kaato johtaisi julkisen rahan vähenemiseen hoivapuolella. Toiseksi kuukausi sitten ilmeni, että yksi vuokralainen on ajautunut vaikeuksiin ja vuokranmaksussa on ilmennyt ongelmia. Kolmanneksi yritystä vastaan on ilmeisesti oikeusjuttu tulossa vireille.

Ongelmat voivat olla tilapäisiä ja tällöin Omegasta saa hyvän tuoton. Ongelmia on kuitenkin ilmennyt siinä määrin viimeaikoina, että päätin myydä osakkeet pois. Päätöksen tekemiseen liittyy erilaisia ansoja, jotka voivat haitata sijoittajaa. Näistä yksi on, että puolustetaan aikaisempia virhevalintoja ja laitetaan lisää rahaa huonoihin osakkeisiin.  Siispä – Cut the losses! Tappiota tuli noin 80€, joka on kuitenkin paljon vähemmän kuin vaikkapa Talvivaarasta aikoinaan.

Omegan tilalle ostin Cincinnati Financialia ja loput rahat pistin MasterCardin osakkeeseen. Cincinnati Financial on nostanut osinkoa 56 vuotta ja se on päässyt Dividend King listalle. Yritys myy Yhdysvalloissa vakuutuksia 41 osavaltiossa. Yhtiö myy vakuutuksia niin henkilöasiakkaille kuin yrityksillekin. Yhtiöllä ei ole liiketoimintaa Kaliforniassa ja hyvin vähän Floridassa, joten tämä vähentää merkittävästi yrityksen luonnonkatastrofiriskejä. Vaikka Irma ja Harvey hurrikaanit iskivät Yhdysvaltoihin tänä vuonna, niin Cincinnati palkitsee omistajat ja maksaa 50 centin lisäosingon joulukuun alussa. MasterCard on kaikille varmasti vähän tutumpi yhtiö. MasterCardin tarkoituksena on yhdistää kuluttajat, kauppiaat, instituutiot yhteen ympäri maailma ja mahdollistaa elektroniset maksut. MasterCardin yield on matala, mutta osinkoa on ollut tapana nostaa reilusti vuosittain.