perjantai 6. syyskuuta 2019

Tilannepäivitys


Edellisestä päivityksestä on kulunut hieman aikaa, joten aika taas päivittää kuulumiset. Vuosi on ollut vauhdikas, koska siihen on sisältynyt valmistuminen, uusi työpaikka ja muutto toiselle paikkakunnalle.


Sijoitukset ovat kehittyneet varsin mukavasti. Indeksin arvo oli 29.7.2018 100 ja nyt syyskuun alussa indeksi oli kohonnut jo yli 140 pisteen. Kauppasota herättää paljon tunteita sijoittajissa ja kuukausien aikana on välillä menty rajusti ylös tai alas.






















Sijoitukset ovat jatkaneet omaa elämäänsä ja arvonvaihtelusta huolimatta on ollut mukava huomata osinkojen kasvaneen tasaisesti. Niihin ei mediassa olleet uutiset ja kauhuskenaariot ole vaikuttaneet. Todennäköisesti syyskuun lopussa olen edellä viime vuoden lukuja ja siitä lähdetään kasvattamaan ensi vuodelle uutta tavoitetta.



















Osinkovirtaa on kasvatettu lisäämällä vanhoja osakkeita, mutta myös lisäämällä uusia osakkeita. Uusina osakkeina salkkuun on vuoden aikana tullut ainakin kotimaisia teollisuusyhtiöitä ja REIT-osakkeita Yhdysvalloista. Halusin saada salkkuun hieman lisää kassavirtaa euroissa, joten sitä varten hankin osakkeita myös kotimaasta.

torstai 6. joulukuuta 2018

Suurimmat sijoitusmokat ja niistä oppiminen


Löysin sharevillestä ryhmän, jossa jäsenet ovat kertoneet omista sijoitusmokistaan. Ajattelin myös listata ylös omia sijoitusmokia, jotta vastaisuudessa ei näitä virheitä tulisi tehtyä. Mieleeni nousee kolme erilaista sijoitusmokaa, joita olen tässä lyhyen sijoitusuran aikana tehnyt. Käyn ne läpi vanhimmasta uusimpaan. Toimikoon tämä myös muistilistana, jos meinaan hölmöillä tulevaisuudessa.

1. Nesteen myynti 

Ensimmäinen sijoitusmoka ajoittuu vuoden 2008 pörssiromahduksen jälkimaininkeihin. Olin silloin aloitteleva sijoittaja, joka avasi ensimmäisen arvo-osuustilin paikallispankkiin. Romahduksen jälkeen monet kotimaiset arvoyhtiöt kuten Kone, Wärtsilä tai Neste näyttivät edullisilta ja päätin ostaa näistä viimeksi mainittua noin 9 euron kappalehintaan. Pidin ostoa edullisena ja silloin Nesteellä oli projekteja tulossa liittyen biopolttoaineisiin. Kuitenkin osakkeen hinta polki paikallaan ja Wärtsilän sekä Koneen osakkeen arvo lähti nousuun. Tuntui, että olin valinnut sen ainoan osakkeen, jonka arvo ei noussut romahduksesta. Osake oli minulla muutaman vuoden kunnes keväällä 2010 tai 2011 minulle tuli tarve myydä osakkeet, koska tarvitsin rahaa opintotukien palauttamiseen. Turhautuneena Nesteeseen kehitykseen päätin myydä osakkeet 11 eurolla.

Näin jälkikäteen tarkasteltuna tästä on tullut rahallisesti kallein mokani, koska Nesteen osakkeet ovat tänä vuonna kivunneet 70 euron yläpuolelle. Oppina tästä itselle, että sijoitushorisontti tulisi olla pidempi kuin muutama vuosi ja tilillä tulisi olla suurempi puskuri.

2. Talvivaara

Toinen sijoitusmoka on Talvivaaran ostaminen ja vielä Maan antiin osallistuminen. Huonostihan siinä kävi, enkä varmaan ole ainut joka tässä menetti rahojaan.

Jotain hyötyä tästäkin mokasta oli ja löysin nykyisen DGI-strategian. Tämän mokan takia ostan mieluummin suuria arvoyhtiöitä kuin pieniä aloittelevia kasvuyrityksiä.

3. Altria ja Philip Morris

Yrityksissä ja liiketoiminnassa ei sinänsä ole vikaa kuten esimerkiksi Talvivaarassa oli. Nämä nyt vain sattuivat olemaan sopivat esimerkit. Edellisvuonna ostin molempia 52-viikon huipuista isommalla könttäsummalla. Paremmin olisi mennyt, jos ostot olisi hajauttanut muutamalle kuukaudelle. Onneksi osinkojen verotuksessa voi vähentää tappioita.

Tärkein oppi tästä oli ajallisen hajauttamisen merkitys ja riskin tasoittaminen.

Jonkun verran oppirahoja olen maksellut. Toivottavasti pystyn välttämään tulevaisuudessa suuremmat karikot ja ottamaan oppia menneestä.

tiistai 4. joulukuuta 2018

Kuukausikatsaus marraskuu

20182017
YhtiöMarraskuuMarraskuu
CL$ 4,20 CL$ 4,00 
MA$ 0,50 O$ 0,85 
O$ 0,88 OHI$ 7,80 
SBUX$ 3,96 
$ 9,54 $ 12,65 


Lista marraskuun osingonmaksajista on lyhyt. Marraskuu on helmikuun ja elokuun lisäksi yksi huonoimmista osinkokuukausista. Tuottoa kertyi yhteensä 9,54 dollaria, joka on 25% vähemmän kuin viime vuonna. Tähän mennessä tuottoa on tullut noin 935 dollaria kuluvan vuoden aikana.

Hankin Nordnetissä Black Fridayn tarjouksesta salkkuun Applea ja Microsoftia. Näyttää siltä, että onnistuin saamaan molempia lähes pohjahintaan ja osakkeiden hinta on noussut muutaman viikon takaisesta. Apple maksaa osingot helmikuussa, huhtikuussa, elokuussa ja marraskuussa, joten näihin huonoihin kuukausiin tulee lisää tuottoa. Halusin salkkuun hieman lisää teknologia-alaa, joten sen vuoksi ostin kampanjasta näitä kahta yhtiötä.

Ensi viikon veronpalautukset menevät kokonaisuudessaan uusien osakkeiden ostoihin. Merkitään vielä ylös, että heinäkuun lopusta portfolion indeksi on noussut 117,14 pisteeseen.

perjantai 16. marraskuuta 2018

Viimeisin osto AAPL, CL, ITW, MSFTL ja UNA

Palkkapäivä oli eilen ja kävin vähän kauppaa. Päätin lisätä salkkuun teknologia-alan yhtiöitä Microsoftia ja Applea. Applessa hinta on laskenut vuoden huipuista reilusta 230 dollarista, koska tavarantoimittajat ovat leikanneet ohjeistusta. Mielestäni sain Applea hyvään hintaan ja oston jälkeen hinta on vähän noussut. Tarkoitus olisi hiljalleen kasvattaa Applen ja Microsoftin kokoa portfoliossa.

Colgate oli myös laskenut reilusti oman keskihinnan, joten ostin sitä ensimmäisen kerran sitten viime vuoden syyskuun. Jatkoin myös Unileverin ja Illinois Tool Worksin positioiden kasvattamista. Loppuvuonna olisi tulossa veronpalautuksista reilu 800€ ja töistä bonusta 500€, jotka on tarkoitus laittaa töihin. Omistamieni yhtiöiden lukumäärä nousi Applen ja Microsoftin myötä 21 kappaleeseen.

tiistai 6. marraskuuta 2018

Kuukausikatsaus Lokakuu

20182017
CINF$ 2,12 
ITW$ 6,00 
KO$ 10,14 KO$ 9,25 
MO$ 48,80 MO$ 33,66 
O$ 0,88 O$ 0,85 
PM$ 39,90 PM$ 32,10 
 $ 107,84  $ 75,86 

Osinkoja kertyi lokakuussa 107,84 dollaria. Kasvua viime vuoteen 31,98$ eli 42%. Kasvua selittää uusien yhtiöiden hankkiminen portfolioon ja vanhat yhtiöt tuottivat myös enemmän kuin viime vuonna. Uusina yhtiöinä osinkoja maksoivat elokuussa hankittu ITW ja viime vuoden lopulla ostettu CINF. Tämä on ensimmäinen kerta, kun tulot ylittävät kuussa 100$, eikä mukana ole kotimaisia yhtiöitä, jotka maksavat koko vuoden osingon kerralla. Syyskuussa oltiin myös lähellä 100 dollarin rajan ylitystä, mutta sen alle jäätiin ihan aavistuksen verran. Kuukaudet 2-8-11 ja ovat surullisen näköisiä ja laskevat kaunista rintamaa.

Portfolion indeksi. Viimeinen kolmannes 1.10.-1.11.
Lokakuussa kurssit heilahtelivat ja myös portfolion arvo vaihteli kuun aikana. Kuitenkin oma portfolio toipui tästä varsin hyvin. Lokakuun 1. päivä indeksi oli 109,68 ja marraskuun ensimmäinen päivä 109,82. 

tiistai 18. syyskuuta 2018

Verotuspäätös 2017

Sain viime vuoden verotuspäätöksen käsiini viime viikolla ja ilokseni huomasin että vähennykset
olivat menneet läpi ja palautus kasvoi 165 eurolla. En keväällä tajunnut ottaa ylös mitä kaikkea vähennyksiä tein, joten en muista menivätkö kaikki vähennykset läpi. Pitää ensi keväänä kirjata vähennykset, koska nyt näitä ei mitenkään ole eritelty päätöksessä. Olisi verottajalta paljon ystävällisempää asiakasta kohtaan, jos tietoa saisi enemmän. Muistaakseni tein työhuonevähennyksen 210 eurolla eli kaikkein pienin vaihtoehto. Lisäksi vähensin puolet älypuhelimesta puolet sekä puolet liittymästä. Olen ihan tyytyväinen tulokseen. Vähennyksiä tulee nyt takaisin noin 845€.

Blogissa on ollut aika hiljaista, mutta olen kasvattanut osakkeiden positiota koko ajan. Uutena yhtiönä salkkuun tuli elokuussa ITW, josta Talousmentor on tehnyt kattavan esittelyn. Lisääkin olisi voinut ostaa, mutta on ollut kaikenlaisia menoja. Luottokortin takaisinmaksuun on viimeisen kolmen kuukauden aikana mennyt valtavasti rahaa, mutta tänään sain maksettua sen pois. Wohoo.

Tein blogiin uuden välilehden, jossa näkyy portfolion kehitys 29.7.2018 alkaen. Aloitusarvo on 100 ja indeksi päivittyy kuukauden alussa. Päivitän myös manuaalisesti osinkojen kehitystä kuun kuluessa ja portfolio muuttuu aina vastaamaan tehtyjä kauppoja.




perjantai 4. toukokuuta 2018

Kuukausikatsaus huhtikuu

Vappu on takana ja aika katso viime kuun osinkoja.


2018 2017
CINF  $         1,59  $            -  
KO  $       10,14  $         8,88
MO  $       35,70  $       17,08
O  $         0,88  $         0,84
PM  $       32,10  $       14,56
Yhteensä  $       80,41  $       41,36

Tuotto on kasvanut mukavasti vuodesta 2017, jolloin osinkoja tuli 41,36 dollaria. Tänä vuonna huhtikuussa tuli mukavat 80,41 dollaria. Tuottoa on tullut 94% enemmän verrattuna viime vuoteen. Uutena maksajana huhtikuussa oli vakuutusyhtiö CINF. Suurimmat maksajat olivat MO ja PM, jotka muodostavat valtaosan kuukauden osingoista. Kuluvan vuoden aikana osinkoja on tullut jo yli 520 dollaria. 



Salkun arvo viimeisen 6kk ajalta














Markkinoilla liikehdintä on jatkunut ja osakkeiden arvo pudonnut. Samoin myös tietysti salkun arvo on elänyt.

Käytin tätä tilaisuutta hyödyksi ostin lisää MO, PM, CINF, MMM, UL ja JNJ osakkeita. Vaikea sanoa onko jonkinlainen korjaus tulossa, koska nousua on jatkunut jo todella kauan. Toivottavasti ei, koska näin viimeisen opiskeluvuoden kynnyksellä olisi helpompi löytää työpaikka nousumarkkinassa.