keskiviikko 27. joulukuuta 2017

Hyvästit ETF:ille

Pohjois-Amerikkaan pörssilistattujen ETF:ien myynti loppuu Suomessa vuoden vaihteessa. Mifid2-direktiivi tulee tällöin voimaan ja se vaatii rahastoyhtiöitä tarjoamaan tuotteistaan suomenkielisen avaintietoesitteen. Koska pohjoismaat ovat kohtalaisen pieni markkina-alue, niin kääntäminen ei ilmeisesti rahastoyhtiöistä kannata. Jatkossa voit edelleen omistaa ja myydä näitä ETF:iä sekä vastaanottaa näistä osinkoja. Käytännössä tämä tarkoittaa, että jatkossa myytävät ETF:ät ovat listattu eurooppalaiseen pörssiin. Päätös ei välttämättä ole lopullinen ja tulevaisuudessa asiat voivat palata entiselleen.

Olin pohtinut ETF:iin liittyviä mahdollisia riskejä vuonna 2016, jolloin kysäisin asiasta rahapodissa. Mikä takaa ETF:än liikkeelle laskeneen tahon olevan olemassa vielä 20 vuoden kuluttua? Olin ajatellut, että liikkeellelaskija voisi ajautua taloudellisiin ongelmiin ja tämän vuoksi ETF:ää ei enää olisi olemassa. Vastauksessa suositeltiin hankkimaan isoa ja suosittua rahastoa, jolla on paljon varoja hallinnoitavana. Muotirahastoja suositeltiin välttämään, koska niiden toimivuudesta pidemmän päälle ei ollut varmuutta.

Jostain syystä suhtauduin tuolloin ETF:iin epäilevästi. Siihen aikaan töissä oli muutamassa vuodessa ollut paljon muutoksia, jolloin heräsi ajatus, että mikä takaa ETF:ien olevan muuttumattomia? En kuitenkaan olisi uskonut, että rahastoihin liittyvä riski olisi poliittinen. Toisaalta mikään ei takaa osinkoa maksavien yritysten olevan tulevaisuudessa olemassa. Olin ajatellut esimerkiksi Coca-Colan olevan turvallisempi sijoitus, koska se on selvinnyt kahdesta maailmansodastakin.

Mikään ei takaa kuitenkaan edes Coca-Colan olevan olemassa 100 vuoden kuluttua. Luova tuho pitää huolen, että vanhojen yritysten pitää muuttua ja kehittyä. Luova tuho tarkoittaa, että yhteiskunnassa ja taloudessa vanhat yritykset, tuotteet ja ammatit häviävät uusien, parempien ja tuottavampien myötä. Tällöin työntekijät, raaka-aineet ja rahoitus vapautuvat hyödyllisempään käyttöön. Tuottavuus ja yhteiskunnan elintaso nousee.

Palataanpa vielä Mifid kakkoseen. Nähtäväksi jää, mitä tästä seuraa. Todennäköisesti hinnat nousevat, kun kilpailu vähenee. Ketkä eurooppalaisista pankeista pääsevät ensimmäisenä hunajapurkille?


torstai 21. joulukuuta 2017

Viimeisin osto MA, UNA ja V

Lisäilin salkkuun viime viikolla MasterCardia, Visaa ja Unileveriä. Viimeksi mainittua ostin myös tällä viikolla kertaalleen. Osakkeilla on vielä pieni paino portfoliossa ja hiljalleen koitan kasvattaa
positioita suuremmiksi.

Yhteensä osinkoja kertyy lisää $5,30.  Omegan myynnistä syntyi pieni kuoppa osinkoihin. Näiden ostojen myötä sitä on taas saatu hieman täytettyä. Ostojen jälkeen osinkoennuste näyttää vuodelle olevan $887,86.

perjantai 15. joulukuuta 2017

Bitcoin


Jos on viimeaikoina seurannut talousuutisia, niin ei ole voinut olla kuulematta Bitcoinista. Taisin lukea Bitcoinista ensi kertaa Murossa vuoden 2013 syksyllä, kun Bitcoinit olivat nousseet reilusta 100 dollarista yli 1000 dollariin (Kuva1). Tällöin oli kova hype päällä foorumilla. Eipä mennyt kauaa, kun helmikuussa yksi kavereistani oli alkanut louhimaan kolikoita. Tosin kaikki tuotot taisivat mennä laitteiden ylläpitoon ja uusien koneiden hankkimiseen. Ei kuulemma ollut helppoa tai kauhean kannattavaa. Lisäksi eilen eräs henkilö lähipiiristä mainitsi Bitcoin-sijoituksensa kolminkertaistuneen.

Kuva 1. Bitcoinin arvo 1.7.2013-13.12.2015.

Mikä Bitcoin on?

Bitcoin on luotu 2009, eikä se ole kenenkään keskuspankin tai muun tahon liikkeelle laskema. Se perustuu tietokoneiden vertaisverkkoon ja tätä verkon ylläpitoa kutsutaan louhinnaksi. Bitcoinien syntyminen on määritetty ennalta ja 12,5 Bitcoinia syntyy joka 10. minuutti. Joka neljäs vuosi uusien bitcoinien määrä puoliintuu automaattisesti. Tämän takia Bitcoinien louhiminen vaikeutuu koko ajan. Bitcoinien maksimimäärä on 21 miljoonaa ja tällä hetkellä niitä on noin 16,5 miljoonaa.

Jotta voisit käyttää Bitcoineja, niin omalle koneelle tai vaikkapa kännykkään voi ladata Bitcoin-lompakon. Tämän jälkeen voit lähettää ja vastaanottaa Bitcoineja. Toiseksi Bitcoineja voi ostaa siihen erikoistuneiden palveluiden kautta.

Bitcoinista on ajan kuluessa kehittynyt laajalti hyväksytty valuttaa, jolla voi ostaa melkein mitä vain. Sitä voi siirtää verkossa nopeasti käyttäjän sijainnista riippumatta. Ehkä yksi kuuluisimmista kaupoista on vuodelta 2010. Silloin eräs floridalainen mies käytti 10 000 Bitcoinia kahteen pizzaan. Kuten nähdään, niin pizzojen arvo olisi tänä päivänä 160 miljoonaa dollaria. Viime keväänä 22.5. tilauksen arvo oli 20 miljoonaa, joten tästä Bitcoinin arvo on noussut merkittävästi (Kuva 2). Kohtuullisen kalliit pizzat. Ehkäpä Bitcoinin merkittävin käyttökohde on tällä hetkellä sijoituskohteena.

Kuva 2. Bitcoinin arvo 22.5.2017-13.12.2017.

Bitcoinin arvo on kuluvana vuonna kasvanut räjähdysmäisesti. Tammikuussa oltiin vielä 900 dollarissa ja nyt on käyty jo yli 18 000 dollarissa. Arvopaperissa olikin juuri artikkeli Bitcoinista. Bitcoinilla käydään aktiivisesti kauppaa ja tällä hetkellä Nordetissä sillä käydään enemmän kauppaa kuin Nokialla.

Menikö juna jo?

En tiedä. Bitcoin on kuluvan vuoden aikana mennyt kohti koilista ja kovaa. Tuntuu ehkä vähän myöhäiseltä hypätä tämän kyytiin nyt, kun en vuonna 2013 lähtenyt tähän mukaan. Toisaalta Bitcoineja pystytään louhimaan vielä pitkään ensi vuosikymmenelle, koska maksimi määrästä on tähän mennessä louhittu noin 80%. Onko kyse jostain vallankumouksesta vai onko tässä uusi tulppaanimania? Esimerkiksi CNBC kirjoitti ihmisten ottavan lainaa asuntoaan vastaan ja sijoittavan rahat Bitcoineihin. 

Oletko sijoittunut Bitcoiniin tai muihin virtuaalivaluuttoihin? Vastaa kyselyyn.

tiistai 12. joulukuuta 2017

Kuukausikatsaus marraskuu



2017 2016
Marraskuu Marraskuu
CL  $4,00  $0,78
O  $0,85  $0,20
OHI  $7,80  $3,66
Yhteensä  $12,65  $4,64


Lista marraskuun osingonmaksajista on lyhyt. Marraskuu on helmikuun ja elokuun lisäksi yksi huonoimmista osinkokuukausista. Ilman Sammon osinkoja toukokuu olisi neljäs heikko kuukausi. Kolme yhtiötä maksoi osinkoja yhteensä 12,65 dollaria. Kasvua viime vuoteen 173%. Täytyy olla tyytyväinen, että joka kuukausi olen pystynyt parantamaan edellisvuodesta. Suurin maksaja oli OHI, jonka kuitenkin myin marraskuun lopussa pois. Tilalle tullut MasterCard maksaa osingot samassa rytmissä (2-5-8-11), mutta osinkoja tulee huomattavasti vähemmän kuin OHIsta. Mainostuloja sain 0,62€. 

tiistai 5. joulukuuta 2017

Marraskuun kyselyn tulokset ja uusi kysely veronpalautuksista

Edellisessä postauksessa tein sivulle kyselyn, jossa pyysin lukijoiden mielipidettä luoton
maksamiseen heti vai osissa. Vastauksia tuli yhteensä 20. Kiitos vastaajille!

Vastaajista 19 (95%) oli sitä mieltä, että luotto kannattaa maksaa heti ja 1 (5%) vastaaja oli sitä mieltä, että luotto kannattaa maksaa osissa. Luoton kulut olivat vain 5€/kuukaudessa, eikä muita korkoja/kuluja. Jos olisin maksanut luoton osissa pois, niin kuluja olisi tullut 50€. Summa vastaa suunnilleen yhden kuukauden brutto-osinkoja. Veronpalautukset menivät tästä syystä allekirjoittaneella kulutusluoton maksuun. Monessa kaupassa on tänään kannustettu laittamaan veronpalautukset kiertoon erilaisilla tarjouksilla.

Mitä sinä teit veronpalautuksillasi? Vastaa uuteen kyselyyn. Voit valita useita vaihtoehtoja ja kommenttikenttään kirjoittaa, mikäli vastasit 4. Muu vaihtoehto.

1. Säästin tilille
2. Sijoitin
3. Ostoksiin
4. Muu vaihtoehto

sunnuntai 26. marraskuuta 2017

Myynti OHI ja osto CINF & MA

Myin perjantaina salkusta Omega Healthcare Investorsin osakkeet pois. Osakekurssi on lasketellut pitkin vuotta ja yield alkaa lähennellä 10%. Monet sijoitusbloggaajat ovatkin ostaneet osaketta viime aikoina. Päätin kuitenkin itse luopua osakkeista pienellä tappiolla. Omega on lasketellut 52 viikon huipuista 35,14 dollarista 27 dollarin tuntumaan. Ensimmäinen syy tähän on ollut mahdolliset muutokset Yhdysvaltojen sisäpolitiikassa. Obamacaren kaato johtaisi julkisen rahan vähenemiseen hoivapuolella. Toiseksi kuukausi sitten ilmeni, että yksi vuokralainen on ajautunut vaikeuksiin ja vuokranmaksussa on ilmennyt ongelmia. Kolmanneksi yritystä vastaan on ilmeisesti oikeusjuttu tulossa vireille.

Ongelmat voivat olla tilapäisiä ja tällöin Omegasta saa hyvän tuoton. Ongelmia on kuitenkin ilmennyt siinä määrin viimeaikoina, että päätin myydä osakkeet pois. Päätöksen tekemiseen liittyy erilaisia ansoja, jotka voivat haitata sijoittajaa. Näistä yksi on, että puolustetaan aikaisempia virhevalintoja ja laitetaan lisää rahaa huonoihin osakkeisiin.  Siispä – Cut the losses! Tappiota tuli noin 80€, joka on kuitenkin paljon vähemmän kuin vaikkapa Talvivaarasta aikoinaan.

Omegan tilalle ostin Cincinnati Financialia ja loput rahat pistin MasterCardin osakkeeseen. Cincinnati Financial on nostanut osinkoa 56 vuotta ja se on päässyt Dividend King listalle. Yritys myy Yhdysvalloissa vakuutuksia 41 osavaltiossa. Yhtiö myy vakuutuksia niin henkilöasiakkaille kuin yrityksillekin. Yhtiöllä ei ole liiketoimintaa Kaliforniassa ja hyvin vähän Floridassa, joten tämä vähentää merkittävästi yrityksen luonnonkatastrofiriskejä. Vaikka Irma ja Harvey hurrikaanit iskivät Yhdysvaltoihin tänä vuonna, niin Cincinnati palkitsee omistajat ja maksaa 50 centin lisäosingon joulukuun alussa. MasterCard on kaikille varmasti vähän tutumpi yhtiö. MasterCardin tarkoituksena on yhdistää kuluttajat, kauppiaat, instituutiot yhteen ympäri maailma ja mahdollistaa elektroniset maksut. MasterCardin yield on matala, mutta osinkoa on ollut tapana nostaa reilusti vuosittain.

keskiviikko 15. marraskuuta 2017

Kolme viimeisintä ostoa ja kysely

Muutama viikko sitten ostin Unileveriä ensimmäisen kerran osingoilla ja tänään ostin lisää tuota kulutustavara jättiläistä. Lisäksi hankin lisää Visaa ja Starbucksia. Osinkovirta kasvoi taas $3,65.

"Pörssi onkin ehkä ainut paikka, jossa asiakas itkee, kun tulee alennusmyynti" -Tuntematon

Pörssit näyttävät taas kaakkoon ja salkku on sukeltanut Nordeassa alle 10 kilon. Täytyy rauhassa ostella lisää, kun on taas rahaa. Minulla oli syntymäpäivät hetki sitten ja syntymäpäivälahjan takia piti ottaa kulutusluotto, jota nyt maksellaan takaisin vielä 9 tasaerää. Luottoon tulee vain 5€ laskutuslisä, mutta ei muita kuluja/korkoa. Nyt kun sain ensimmäisen laskun, niin alkoi ärsyttää. Pystyisin aivan hyvin lyhentämään 90€/kk, mutta nyt harkitsen luoton maksamista heti pois veronpalautuksilla ja säästöillä. Tarkoituksena oli lyödä veronpalautukset pörssiin, mutta nyt ne varmaan menevät luoton maksuun.

Mitä mieltä lukijat?
1. Maksaako luotto heti ja vapauttaa 90€/kk kassavirtaa osakkeiden ostoon
2. Maksaa luotto osissa
Laitoin kyselyn sivulle, jossa voit äänestää!

sunnuntai 5. marraskuuta 2017

Kuukausikatsaus lokakuu

Viime vuoden elokuusta lähtien olen käynyt kauppaa pääosin Nordeassa ja viimein salkku ylitti sielläkin 10 000€ rajan. Tämä olisi voinut tapahtua jo hieman aiemmin, mutta muutama omistus (MO ja PM) ovat lasketelleet sen verran alemmas ostohinnoista, että pyöreät paukkuivat vasta lokakuun toisella viikolla. Salkun koko ei kuitenkaan ole pääasia, vaan vuosittain kasvavat osingot. Salkku kasvaa tämän tavoitteen mukana.

Viimeisin lisäys salkkuun oli Unilever Amsterdamista, johon uudelleensijoitin lokakuun osingot. Ostin Unileveria Amsterdamista, koska osingot maksetaan suoraan euroissa tilille. Lisäksi ostin lisää Visaa palkkapäivänä. Kuukauden ostot olivat varsin vähäiset, koska autoa piti huollattaa elokuussa sekä syyskuussa, joten jouduin lyhentämään luottokortin velkasaldoa hieman enemmän viime kuussa.



20172016
LokakuuLokakuu
KO$ 9,25$ 7,00
MO$ 33,66$ 16,47
O$ 0,85-
PM$ 32,10$ 14,56
Yhteensä$ 75,86$ 38,03

Osinkoja kertyi lokakuussa 75,86 dollaria. Koko vuoden kestänyt vahva kehitys näkyi lokakuun tuloksessa ja kasvua viime vuoteen on 99%. Suurimmat maksajat olivat Altria ja Philip Morris, joita olen hankkinut runsaasti lisää ja molemmat myös juuri korottivat osinkoaan. Marraskuussa osingot tulevat jäämään huomattavasti lokakuuta pienemmiksi. Mainostuloja lokakuussa tuli 1,22€.

maanantai 2. lokakuuta 2017

Kuukausikatsaus Syyskuu

Jälleen kuukausi on vaihtunut ja syyskuu on takana. Pimeä laskeutuu entistä aiemmin joka päivä ja puiden lehtien värit ovat vaihtuneet vihreästä loisteliaan kirjavaksi väriloistoksi. Aika siis katsoa kuinka viimeinen kuukausi meni ja tarkistaa kolmannen neljänneksen tulos.


2017 2016
Syyskuu Syyskuu
ADM $ 10,88 $ 10,20
EMR $ 12,00 $ 11,88
JNJ $ 17,64 $ 5,60
MMM $ 11,75 -
O $ 0,85 -
XOM $ 13,86 $ 13,50
V $ 0,66 -
Yhteensä $ 67,64 $ 41,18


Syyskuu oli hyvä osinkokuukausi. Osinkoja kertyi yhteensä 67,64 dollaria. Itseasiassa tänä vuonna vain maaliskuussa ja toukokuussa on kertynyt enemmän osinkoja. Vastaavasti viime vuonna sain vain 41,18 dollaria syyskuussa osinkoja. Kasvua viime vuoteen 64%. Todella hyvä kehitys! Kehitys johtuu osingonkorotuksista, mutta suurin vaikutus on ollut uusien osakkeiden hankkimisella. Tänä vuonna uusia maksajia ovat MMM, O ja V. Uudet yhtiöt tuovat myös mukavasti hajautusta. Johnson & Johnsonia olen hankkinut merkittävän määrän lisää vuoden aikana. Mainittakoon vielä, että mainostuloja syyskuussa tuli 1,30€.


Q3/2017 Q3/2016
 $145,70  $74,49

Kun vertaillaan tämän vuoden ja viime vuoden kolmansia kvartaaleja, niin voi hyvin huomata miten iso ero ja kehitys vuosien välillä on ollut. Viime vuonna osinkoja tuli 74,49 dollaria ja vastaavasti kuluvana vuonna 145,70 dollaria. Kasvua on 95%. Oikeaan suuntaan mennään ja isoin askelin. Parhaimmat kuukaudet ovat heinäkuu ja syyskuu. Elokuu on ollut selkeästi kolmesta kuukaudesta heikoin molempina vuosina.


torstai 28. syyskuuta 2017

Viimeisin osto

Nordealla on kampanja 5.9. - 4.10., jossa kauppaa voi käydä ilman välityspalkkioita jenkkiosakkeilla.
Tämä oli vastaus Nordnetin paljon huomiota herättäneeseen kampanjaan jossa yhtiö arpoo syyskuun ajan joka päivä 100 dollaria niiden sijoittajien kesken, jotka kävivät edellisenä päivänä kauppaa Yhdysvaltojen tai Kanadan pörsseihin listattujen yhtiön osakkeilla. Paremmin maaliin osui heidän aiempi kamppis,
jossa kauppaa sai tehdä kotimaisilla osakkeilla 0,99€ kuluilla 200 euroon saakka.

Sinänsä arvontakampanjassa ei ole mitään uutta, koska muistaakseni vastaavia on Nordnetilla ollut aiemminkin ja päävoittona on ollut matkapuhelin. Aika on ehkä ajanut tästä ohi ja ihmisistä on tullut entistä hintatietoisempia. Olemme saaneet uusia välittäjiä mm. Degiron ja Lynxin, jotka ovat piensijoittajalle edullinen vaihtoehto. Näiden kanssa tosin pitää itse ilmoittaa kaupat ja osingot verottajalle. Yksi syy, jonka takia en ole ainakaan vielä lähtenyt kokeilemaan näitä välittäjiä.

Mitä sitten viime viikolla ostin?

CL
KO
SAMPO
NORDEA
SBUX
V

Yhteensä osinkoja tulee vuodessa lisää 12,66 dollaria. Nordean kamppis sattui hyvään aikaan, koska euro on vahvistunut jo jonkin aikaa. Viime viikolla eur/usd suhde oli noin 1.2, joten euroilla sai taas vähän enemmän ostettua kuin keväällä 1.04-1.07 tasoilta.

Listalla on muutama osake, joiden paino portfoliossa on melko pieni. Halusin kasvattaa näiden osakkeiden painoa portfoliossa ja lisätä hajautusta. Visaa ja Starbucksia tulen hankkimaan mahdollisuuksien mukaan vielä loppuvuoden aikana. Colgaten lisäämistä tulee harkita. Kasvua ainakin pitäisi olla enemmän, jotta kasvattaisin position täyteen.


keskiviikko 13. syyskuuta 2017

Kuukausikatsaus Elokuu

Taas yksi kuukausi takana. Salkun tuotto elokuussa oli seuraava:



8/2017 8/2016
CL $3,20 -
O $0,85 -
OHI $7,68 -
SBUX $1,00 -


Neljä yhtiötä maksoi osinkoja yhteensä $12, 73. Viime vuonna ei tullut ollenkaan osinkoja, joten parannusta tämänkin on. Suurin maksaja oli OHI, joka myös oli korottanut osinkoaan toukokuulta. Elokuu oli tämän vuoden toisiksi huonoin osinkokuukausi.

Mainostulot olivat elokuussa paremmat kuin heinäkuussa. Mainokset tuottivat 2,15€, joka on noin viidennes osinkotuloista elokuussa. Lisäksi tulot nousivat heinäkuusta(1,86€), joten kehitystä on havaittavissa. Ei kuitenkaan mistään merkittävästä voida vielä puhua. Tätä kirjoittaessa syyskuulta näyttää kertyneen 0,02€ tuloja.

Syyskuu on ollut varsin kiireinen, koska koulu on alkanut ja samaan aikaan menee harjoittelu, jossa tulee tehtyä varsin pitkiä päiviä.


keskiviikko 16. elokuuta 2017

Visalla kiitos

Olen lisännyt eilen salkkuuni Visaa ja Sampoa. Visasta tulee lisää osinkoja 1,98 dollaria ja Sammosta 4,6€ eli noin 5,4 dollaria. Yhteensä näistä kertyy vuodessa lisää osinkoja 7,4 dollarin edestä. 

Visa ei tarjoa kovinkaan korkeaa osinkoa, mutta yritys kasvattaa osinkoaan kovasti vuosittain. Visan osinko on $0,66 ja EPS on $2,60. Tämä tarkoittaa, että yritys maksaa osinkoa varsin maltillisesti. Payout ratio on noin 25%.

Vaikka Visa omistaa hieman yli 50% kaikista käytössä olevista maksukorteista maailmassa, niin sillä on valtavasti kasvuvaraa.
1. Ihmiset siirtyvät yhä enemmän kortilla maksamiseen
2. Ostoksia tehdään jatkossa enemmän sähköisesti
3. Mahdollisuudet uusilla markkinasegmenteillä

Haasteena Visalle voisi nähdä uusien maksupalveluiden tarjoajien kuten Googlen, Applen tai PayPalin tulemisen mukaan digitaalisille markkinoille.


maanantai 7. elokuuta 2017

Kuukausikatsaus Heinäkuu

Taas yksi kuukausi takana. Salkun tuotto heinäkuussa oli seuraavanlainen:


7/2017 7/2016
KO $ 8,88  $ 4,90 
MO $ 24,40  $ 14,13 
PM $ 31,20  $ 14,28
O $ 0,85
$65,33 $33,31


Neljä eri yhtiötä maksoi osinkoja yhteensä 65,33 dollaria. Kasvua viime vuoteen nähden 96%. Taas päästiin yli 50 dollarin osinkotuloihin. Realty Income (O) on tullut mukaan uutena osingonmaksajana, mutta kohtuullisen pieni vaikutus kokonaisuuden kannalta. Lisäostojen sekä osingonkorotusten ansiosta KO, MO ja PM toivat mukavasti enemmän tuloja kuin viime vuonna. Suurimmat tulot tulivat jälleen tänäkin vuonna Philip Morrisilta.





Tähän mennessä olen pystynyt parantamaan joka kuukausi viime vuodesta. Varsinainen hillotolppa on ollut maaliskuussa.






Mainostuloja heinäkuulta kertyi huimat 1,86€. Tämä oli tietenkin ensimmäinen kuukausi, joten katsotaan miten ne kehittyvät tulevaisuudessa. Yksi keino ansaita lisää passiivista tuloa, mutta tämän varaan ei voi vielä hirveästi laskea.


perjantai 4. elokuuta 2017

Perjantain oppitunti

Viime perjantaina FDA ilmoitti, että se haluaa tehdä tupakkatuotteista turvallisempia. Tarkoituksena mm. olisi laskea tuotteiden nikotiinimääriä, jolloin ne eivät addiktoisi käyttäjiä. Saapa nähdä mitä tästä tulee. Kuitenkin sijoittajat pelästyivät ja tupakkayhtiöt ottivat perjantaina osumaa. Olin sattumalta oikeaan aikaan selaamassa SeekingAlphaa ja pystyin seuraamaan reaaliaikaisesti markkinoita. FDA:n ilmoituksen seurauksena syntyi Flash Crash, jolloin osakkeiden hinnat laskivat hetkeksi todella jyrkästi. Altria tippui 74 dollarista hetkessä 60 dollarin tuntumaan. Osake kuitenkin toipui nopeasti 66 dollarin tuntumaan ja tällä tasolla osakkeella on käyty kauppaa viimeisen viikon aikana. 





En ollut mitenkään huolissaan tilanteesta, koska olen aiemminkin todistanut vastaavia tilanteita, jolloin markkinat ylireagoivat. Kummallista tässä oli, että myös PM putosi jyrkästi, vaikka yhtiö ei myy tupakkaa Yhdysvalloissa. Valitettavasti en pystynyt hyödyntämään tilaisuutta, koska tilillä ei ollut rahaa kuin yhden osakkeen ostoon 63 dollarilla. Maanantaina sain varoja siirrettyä ja ostin neljä osaketta Altriaa á $64,79. Vuodessa näistä tulee lisää tuloja $9,76. 

Lesson learned

1. Tilille käteispuskuri, jotta tällaiset mahdollisuudet voi hyödyntää. 
2. Lisäksi tilille täytyy asettaa ostotoimeksiantoja, jotta tilaisuudet voi hyödyntää vaikkei olisikaan koneella.

Saapa nähdä tuleeko lisää hyviä ostopaikkoja.

tiistai 18. heinäkuuta 2017

Katsaus vuoden 2017 tavoitteisiin

Vuoden alussa määrittelin tavoitteet tälle vuodelle. Nyt ajattelin tarkastella, miten olen pärjännyt niiden suhteen ensimmäisten kuuden kuukauden aikana.

perjantai 14. heinäkuuta 2017

MO MOney

Seeking Alpha on yksi työkalu, jota käytän osakkeiden seuraamiseen. Siellä voi lukea erilaisia analyysejä yhtiöistä ja lukijat voivat kommentoida artikkeleita. Seuratessani sivustoa ja Altriaa olen törmännyt hauskaan sanaleikkiin, joka on tämän tekstin otsikkona. Jokaisen osinkoilmoituksen yhteydessä törmään lukijoiden kommenttiin "MO MOney". Monet lukijat myös sanovat tämän olleen heidän paras sijoitus koskaan. Altria oli maailman parhaiten menestynyt yhtiö vuosien 1968-2015 välillä. Jos sijoitit Altriaan vuonna 1968, niin onnittelut! Yhden dollarin sijoitus tällä aikavälillä on kasvanut 6638 dollariin. Sama dollari sijoitettuna S&P 500-indeksiin olisi arvoltaan $87.

Toivon, että tulevaisuus on yhtä loistelias ja yhtiö pystyy jatkamaan menestymistä. Palkkapäivänä lisäsin Altriaa viisi kappaletta. Tästä kertyy vuodessa lisää osinkoja 12,2 dollaria.

"Smoke 'em if you got 'em" 

maanantai 3. heinäkuuta 2017

Kuukausikatsaus Kesäkuu

Jälleen yksi kuukausi takana ja myös puolet kuluvasta vuodesta. Kylläpä se aika rientää. Tässä pitää jo suunnitella syksyn opiskeluita sekä töitä. Tylsää! Kuitenkin yksi kuukausi on takana ja se tarkoittaa  lisää osinkoja. Kesäkuussa maksettiin seuraavasti:

ADM $10,88 ADM $10,20
EMR  $12,00 JNJ $4,00
JNJ 
$17,64 XOM $13,50
MMM
$7,05
O
$0,84
XOM 
$13,86
$0,17
$62,44 $27,70
                 
Yhteensä 62,44 dollaria. Mukavaa nähdä kehitystä viime vuoteen, jolloin kesäkuun saldo oli 27,70 dollaria. Kasvua on tullut 125%. Huimia lukuja. Kiva nähdä, että taas päästin yli 50 dollarin.

Myös osingonmaksajia oli tänä vuonna kiitettävä määrä verrattuna viime vuoden vastaavaan aikaan, jolloin sain osinkoja vain kolmelta yritykseltä. Vastaavasti tänä vuonna maksajia oli seitsemän. Pikku hiljaa osinkoja tulee useammalta eri taholta. Uusina yhtiöinä tänä vuonna olivat EMR, MMM, O ja V. Suurimmat osingot tulivat Johnson & Johnsonilta ja pienimmät tulivat Visalta. Ei voi olla kuin tyytyväinen kesäkuun kehitykseen.

perjantai 30. kesäkuuta 2017

Katsaus salkkuni yhtiöiden osinkoprosentteihin

Alla olevasta taulukosta näkee minkälaista tuottoa yrityksistä tällä hetkellä saa suhteessa nykyiseen ostohintaan ja suhteessa hankintahintaan. Osinko-% kuvastaa paljonko saan osinkoa suhteessa tämän hetkiseen arvoon. Yield on cost osoittaa alkuperäisten sijoitusten osinkotuoton. Jos omistusten määrä ei muutu, niin YOC nousee aina, kun yhtiö korottaa maksettavaa osinkoa. Parhaiten kasvavien osingon voiman huomaa, kun sijoittaa pitkäjänteisesti vuosien ajan. Jos esimerkiksi Altria nostaa osinkoaan seuraavan kymmenen vuoden aikana 8% vuodessa, niin tämän hetkinen osinko $2,44 on noussut $5,27. Tällöin YOC on 8,08%, koska keskimääräinen hankintahintani on 65,12 dollaria. Tämä on jo varsin mukava tuotto sijoitetulle pääomalle.



Yhtiö Osinko-% YOC Osinko
3M Co 2,26 % 2,38 % 4,7
Altria Group Inc 3,28 % 3,75 % 2,44
Archer Daniels Midland Company 3,64 % 3,71 % 1,28
The Coca-Cola Co 3,30 % 3,35 % 1,48
Colgate-Palmolive Company 2,16 % 2,33 % 1,6
Emerson Electric Co. 3,29 % 3,60 % 1,92
Exxon Mobil Corporation 3,82 % 4,02 % 3,08
Johnson & Johnson 2,53 % 2,86 % 3,36
KONE Corporation 3,47 % 3,54 % 1,55
Nordea 5,79 % 8,25 % 0,65
Omega Healthcare Investors Inc 7,65 % 7,79 % 2,52
Philip Morris International Inc. 3,55 % 4,04 % 4,16
Realty Income Corporation 4,56 % 4,36 % 2,544
Sampo 5,08 % 5,98 % 2,3
Starbucks 1,71 % 1,74 % 1
Visa Inc 0,70 % 0,82 % 0,66

Kuten taulukosta voi huomata YOC on korkeampi kuin Osinko-% kaikissa muissa paitsi Realty Incomen kohdalla. Olen ostanut Realty Incomea viime syksynä korkeampaan hintaan kuin sitä tällä hetkellä myydään. Muiden omistusten kohdalla osakkeiden arvo on tällä hetkellä suurempi kuin ostohinta. Korkeinta tuottoa tarjoaa tällä hetkellä Nordea, jota sai viime kesänä Brexitin takia todella edulliseen hintaan. Myös Sampo ja Omega healthcare tarjoavat mukavaa tuottoa pääomalle. Matalin tuottoprosentti on tällä hetkellä Visalla. Valtaosa salkkuni yhtiöistä tuottaa kuitenkin jotain näiden väliltä. 

perjantai 16. kesäkuuta 2017

Viimeisin osto: PM, MO, MMM & KO

Viimeinkin pääsin kunnolla ostoksille. Sain eilen lomarahat ja viime viikolla nostin osan loppuvuoden opintolainasta.

Mietin pitkään olisinko ostanut lisää Visaa ja Starbucksia tai uutena osakkeena Unileveriä, mutta päätin kasvattaa salkussa olevien omistusten kokoa. En sitten tiedä millaisessa strategialla näitä kovia osingonkasvattajia (V & SBUX) pitäisi lisätä. Perusteluna PM:n ja MO:n tankkaamiselle oli, että PM on lanseerannut IQOS tuotteen, jolla on potentiaalia menestyä ja kasvattaa myyntiä. Juttua mm. SeekinAlphassa. Toinen perustelu oli, että syyskuussa osinko todennäköisesti taas nousee molemmilla.

Ostoslista oli seuraava:

15xPM
11xMO
4xMMM
1xKO

Yhteensä 109,52 dollarilla kasvavat tulot. Tupakkayhtiöt edustavat varsin suurta osaa salkusta tällä hetkellä, mutta eiköhän niiden osuus pienene vähitellen uusien ostojen myötä.

perjantai 9. kesäkuuta 2017

Kuukausikatsaus Toukokuu

Jälleen on yksi kuukausi mennyt ja osinkoja on maksettu seuraavasti:
CL $3,20
O $0,84
OHI $7,56
SAMPO $105,46
SBUX $1,00

Yhteensä 118,06 dollaria kertyi toukokuun aikana. Varsin ilahduttava määrä, mutta suurin vaikutus toukokuun tulokseen on tietysti Sammolla. Mukava huomata, että tänä vuonna viisi yhtiötä maksoi toukokuussa osinkoja, kun viime vuonna vastaavaan aikaan sain vain kahdelta yhtiöltä osingot. Kohta on taas palkkapäivä ja tarkoitus olisi laittaa lomarahat tahkoamaan rahaa. Lukuvuosi tuli myös päätökseen toukokuussa ja tälläkin saralla rikottiin vanhoja ennätyksiä, koska vuodelta kertyi 101 opintopistettä.

perjantai 19. toukokuuta 2017

Kävin ostoksilla

Alkuviikosta oli taas palkkapäivä ja täydensin salkkua ostamalla Johnson & Johnsonia sekä 3M.

Yhteensä näistä kertyy mukavasti 12,76 dollaria osinkoja. Dollari on kuitenkin heikentynyt viime aikoina, joten euromääräisesti osinkotulot näyttävät tällä hetkellä olevan melko samoissa kuin ennen näitä ostoja. No ostaminen on sitten jatkossa halvempaa Jenkeistä.

keskiviikko 3. toukokuuta 2017

Kuukausikatsaus huhtikuu 2017

Huhtikuussa osinkoja tuli seuraavasti

KO $8,88
MO $ 17,08
O $0,84
PM $14,56

Yhteensä 41,36 dollaria. Vuoden aikana olen saanut 267,53 dollaria osinkoja, joka on lähes yhtä paljon kuin sain viime vuoden aikana, joten toukokuussa aloitetaan tekemään uusia ennätyksiä! Vain neljä yhtiötä maksoi osinkoja huhtikuussa, joten täytyy tutkia sopivia yhtiöitä näiden rinnalle. Viime kuussa ostin salkkuun myös
JNJ, MMM, SBUX, MO, PM ja OHI. Näistä tulee vuodessa lisää tuloja 18,18 dollaria.

torstai 20. huhtikuuta 2017

Maaliskuussa osinkoja tuli seuraavasti

ADM $10,88
EMR $12,00
JNJ $12,00
KNEBV $8,34
MMM $ 2,35
Nordea $121,06
O $0,84
XOM $13,50
V $0,17

Yhteensä 181,16 dollaria! 
Huippu kuukausi kaikin puolin. Osinkoennätys ja ennätysmäärä osingonmaksajia. Viime vuoden maaliskuussa sain osinkoja $27,09, joten kasvu on ollut huomattava. Ilman Nordeaa osingot olisivat olleet huomattavasti pienemmät, mutta silti osingot olisivat kaksinkertaiset viime vuoteen verrattuna. Olen tänä vuonna saanut $182,87 enemmän tuloja kuin viime vuoden ensimmäisenä neljänneksenä.

Onpa muuten vaikeaa päästä loman jälkeen takaisin arkirytmiin. 

tiistai 28. maaliskuuta 2017

Töitä, töitä, töitä!

Olen alkuvuoden tuskaillut kesätöiden kanssa ja tehnyt jonkin verran hakemuksia. Yksikään niistä ei ole tärpännyt. Olen tehnyt jonkin verran toisessa toimipaikassa työvuoroja kevään ajan ja sain eilen mukavan viestin, jossa tarjottiin sieltä kesäksi töitä. Lisäksi he haluaisivat minut sinne kesän jälkeen tekemään osa-aikaisesti töitä. Yksi murhe vähemmän, mutta en tiedä kuinka innostunut olen. Haluaisin kokeilla jotain muita töitä, koska en koe että minulla on opittavaa nykyisessä työssä tai mahdollisuuksia edetä. Työporukka tässä uudessa toimipaikassa on hyvä ja saan varmasti parempia työvuoroja kuin ennen.

Miten saada töitä muualta? Tuntuu, että nykyiset työpaikat ovat järjestyneet loppujen lopuksi varsin helposti ja kuin itsestään. Niihin paikkoihin joihin olen hakenut ja halunnut en ole päässyt. 

lauantai 18. maaliskuuta 2017

Osingon kasvattajia salkkuun

Salkun perustan kasaaminen jatkui palkkapäivänä. Hankin lisää JNJ:tä ja uutena salkkuuni tuli SBUX (Starbucks). Yhteensä näistä tulee lisää osinkoja 14,8 dollaria vuodessa. JNJ:stä tuli ostojen jälkeen salkkuni suurin sijoitus. Halusin ostaa sitä lisää, koska Johnson & Johnsonin seuraavan osinkoilmoituksen yhteydessä osinko todennäköisesti nousee. Yhtiön arvostus on noussut aika korkealle, mutta päätin ostaa yhtiötä silti, koska se sopii salkkuni perustaksi.

Toinen yhtiö,Starbucks, edustaa salkussani kasvua ja kasvavaa osinkovirtaa. Viime vuoden lopulla yritys nosti osinkoaan 25%. Tällaisten yhtiöiden on tarkoitus tukea kasvavaa osinkovirtaa, jos muut salkkuniyhtiöt tekevät vain 2% nostoja osinkoihin. Jos Starbucks nostaa seuraavat viisi vuotta osinkoa 20% vuosittain, niin osinko on $2,48, jolloin YOC on 4,38%. Starbucks onkin hyvä esimerkki yrityksestä, jonka nykyinen osinkotuotto on pieni, mutta potentiaalinen tuotto on huikea kärsivälliselle sijoittajalle. 

perjantai 3. maaliskuuta 2017

Palkkaa minut!

Tilastollisesti vuoden kylmin kuukausi on takana ja päivät jatkavat pitenemistään. Osinkokevät käynnistyy kunnolla maaliskuussa ja Koneelta tulee ensimmäisenä osingot. 

Kevät myös merkitsee sitä, että kesätyöpaikan metsästys kiihtyy. Teen osa-aikaisesti töitä opiskelun ohella, mutta valitettavasti kesäksi ei ole irtoamassa täysiä tunteja. Olenkin vähän ennakoinut tätä ja tehnyt alkuvuoden ajan työhakemuksia mielenkiintoisiin paikkoihin.

Vaihtelu voisi tehdä ihan hyvää ja saisin tehtyä yliopiston harjoittelun pois. Hieman jännittää miten käy, koska tuntuu, että työpaikkoihin pitäisi olla kontakteja, jotta pääsisi edes haastatteluun. Toisaalta voisin hakea siirtoa kesäksi nykyisen työnantajani toiseen toimipaikkaan. En tiedä tuleeko sanomista, jos saankin toisesta toimipaikasta töitä kesäksi ja saisin nyt hakemista työpaikoista kesätyöpaikan. Ristiriitojen välttämiseksi olen liikkeellä hyvissä ajoin, jotta pystyn infoamaan nykyistä työnantajaa.

Jos joku tarjoaa tai haluaa vinkata hallinnollisiin tai HR-alaan liittyvistä mahdollisista kesätöistä Varsinais-Suomen alueella, niin voi vinkata osinkovirta@gmail.com.

Alunperin päivityksen piti olla kuukausikatsaus helmikuun tapahtumiin, joten ne ovat eritelty alle.

Viime kuussa osinkoja maksoivat

CL $3,12
O $0,84
OHI $6.82

Yhteensä $10,78 ja tänä vuonna on osinkoja tullut jo $43,23. Olen Kinskin linkkivinkin avulla laatinut automatisoidun salkun seurannan, joka tulee jossain vaiheessa sivuille.

tiistai 28. helmikuuta 2017

Uusi välilehti osingoista

Lisäsin uuteen välilehteen tältä vuodelta kertyneet kuukausittaiset osingot sekä kaavion kertyneistä osingoista vuositasolla.

Warren Fyffet kirjoitti jokin aika sitten jutun bloggarien tuotosta Sharevillessä. Tämän innoittamana halusin kokeilla, miltä salkkuni kehitys näyttää. Tällä hetkellä kolmasosa sijoituksistani on Nordeassa, joten haluaisin saada niiden ja Nordnetin osakkeiden kehityksestä kuvaajan. 











Lisäsin osakkeiden ostopäivät, mutta mielestäni salkkuun talletettu raha vääristää kuvaajaa. Tammikuun 13. päivä näyttää olevan valtava 3% hyppy salkun arvossa, jolloin talletin rahaa ja ostin muutaman osakkeen. Ei tainnut tämä oikein toimia, joten etsintä jatkuu.

perjantai 17. helmikuuta 2017

Salkun perustan kasaaminen

Jatkoin tällä viikolla säännöllisiä kuukausittaisia ostoja. Hankin salkun kulmakiviksi lisää osinkoaristokraatteja. JNJ ja MMM vahvistavat salkkuni perustaa. Valitettavasti näiden yksikköhinnat ovat niin arvokkaita, ettei tällaisella piensijoittajalla ole mahdollisuutta ostaa kuin yksi molempia. Osinkoja näistä kahdesta kertyy vuodessa $7,9. Jälleen olen lähempänä vuoden tavoitetta kerätä 660€ osinkoja. Tästä on hyvä jatkaa.


Toinen sijoitus oli Abu Dhabin matkan varaaminen talvilomalle. Onkos arvon lukijoilla tästä paikasta jotain kokemuksia tai suosituksia? Mitä kannattaa tehdä tai nähdä? Hintataso näytti olevan samanlainen tai kalliimpi kuin Suomessa...

keskiviikko 8. helmikuuta 2017

Tammikuu 2017

Tammikuussa osinkoja tuli seuraavasti

MO $17,08
O $0,81
PM $ 14,56

Yhteensä osinkoja tuli $32,45. Vielä on matkaa 50$ kuukausitavoitteeseen. Joko täytyy ostaa lisää näitä yhtiöitä tai sitten jokin uusi yhtiö täydentämään tammikuun osinkoja. 

Viime aikoina on eri yhtiöiltä tullut osinkoehdotuksia ja osingon korotuksia. Viimeisenä SAMPO ilmoitti tänään nostavansa osinkoa. Kaikkien korotusten ansiosta vuosituloni kasvavat $10,7, eikä minun tarvitse tehdä mitään. Summa on pieni, mutta kyllä sekin kelpaa!

Miten sinulla on alkanut sijoitusvuosi?

perjantai 20. tammikuuta 2017

Osinkoaristokraatteja salkkuun

Ostin lisää osinkoaristokraatteja salkkuun. Tarkemmin sanottuna CL, JNJ ja uutena yhtiönä MMM. Yhtiöt kuuluvat myös Dividend Kings-listaan, jotka ovat nostaneet osinkoja 50 vuotta tai enemmän. Vain 20 yhtiötä on päässyt listalle. Yhtiöiden liiketoiminta on vakaata ja helposti ennustettavaa. Todennäköisesti ne maksavat 20 vuoden päästäkin omistajilleen osinkoja. Näiden yhtiöiden kanssa ei pitäisi tulla yllätyksiä ja saan nukkua yöni rauhassa. Tämän vuoksi ne sopivat salkkuni ytimeen.

Yhteensä näistä kertyy vuodessa osinkoja $13,64. Panostamalla näihin yhtiöihin, saan joka vuosi enemmän rahaa tekemättä mitään. 

Omaan tämän vuoden tavoitteeseen eli 660€ osinkoihin on näiden ostojen jälkeen matkaa 73,07€. 


Jos haluat tutustua tarkemmin osinkoaristokraatteihin, niin David Fish ylläpitää listaa osinkoaristokraateista. Tällä hetkellä niitä on yhteensä 108 kappaletta. Tästä saa hyvän käsityksen kuinka vaikeaa on nostaa osinkoja 50 vuotta putkeen ja päästä Dividend Kingsien joukkoon. Yhtiöiden määrä on vain viidesosa osinkoaristokraattien määrästä. 

perjantai 13. tammikuuta 2017

Ostot CL, SAMPO, J&J

Olen tammikuun alussa ostanut Colgate Palmolivea, Sampoa ja Johnson & Johnsonia salkkuun. Yhteensä näistä tulee lisää osinkoja vuodessa $13,47. Neljästä kaupasta, kaupankäyntikuluni olivat 5,12€. 

Olen taas askeleen lähempänä tavoitettani saada tänä vuonna osinkoja yhteensä 660€. Tavoitteesta puuttuu vielä 87,30€. Onneksi tavoitteeseen pääsy ei ole pelkästään omien ostojen varassa, koska OHI ilmoitti eilen nostavansa kvartaaliosinkoa 1,6%. 


maanantai 9. tammikuuta 2017

Vuoden 2017 tavoitteet

1. Osinkotulot 660€ vuodessa
2. Omaa rahaa sijoituksiin vähintään 250€/kk

Mistä sitten tällainen luku kuin 660€? Luku perustuu yksinkertaisesti Kelan asettamiin tulorajoihin. Opiskelija saa tienata 660€ sellaisena kuukautena, jolloin hän nostaa opintotuen. Olisin tienannut periaatteessa yhden kuukauden rahat elämistä varten. Tavoitteeseen ei ole helppo päästä, koska ennuste vuoden osingoista on noin 563,39€. Tavoitteeseen on matkaa 96,55€. Tavoite ei ole mahdoton, koska uskon aika monen yrityksen nostavan osinkoaan ensi vuonna, mutta se ei pelkästään riitä, vaan minun pitää investoida lisää osakkeisiin, jotta tavoite täyttyy.


Kolmas tavoite on liittyy pidemmän aika välin tavoitteeseen. Toivoisin saavani osinkoja tasaisesti ympäri vuoden $50/kuukausi. Joulukuu 2016 oli ensimmäinen kerta, kun pääsin tavoitteeseen yhden kuukauden osalta. En usko, että pääsen tavoitteeseen tänä vuonna, mutta osinkoja tulee varmasti tasaisemmin kuin viime vuonna.




keskiviikko 4. tammikuuta 2017

Vuoden 2016 tapahtumat

Salkun arvo kehittyi Nordnetissä vuoden aikana 24,65%. Tähän suoritukseen voi olla varsin tyytyväinen. Parhaiten viime vuonna nousivat Archer-Daniels-Midland Company ja Nordea. 

Nordeasta en saanut tehtyä samanlaista kuvaajaa, mutta arvonnousua ei ole juurikaan tapahtunut sijoituksille. Tietääkö kukaan saako Nordeassa tehtyä samanlaista kuvaajaa tai saisiko omistukset listattua kätevästi jonnekin palveluun, joka myös huomioisi automaattisesti ostopäivän valuuttakurssin? Manuaalisesti tämän voi ilmeisesti tehdä Googlen excelissä. Olisi plussaa, jos valuuttakurssit voisi kätevästi huomioida kehityksessä. Tällä hetkellä omistukset ovat listattu Googleen ja arvonmäärityksessä käytän päivittäistä valuuttakurssia. 



Osinkoja kertyi viime vuonna $278,17. Edellisvuonna vastaavasti $47,51, joten nousua on tullut ihan mukavasti. Suuri merkitys on ollut ostoilla. Salkkuyhtöiden lukumäärä on lisääntynyt vuodessa kolmesta neljääntoista. Olen varsin tyytyväinen viime vuoden tapahtumiin. Toivottavasti kehitys pysyy myös tänä vuonna positiivisena!