lauantai 25. heinäkuuta 2020

Kuukausikatsaus Kesäkuu ja kvartaalin analyysi




  • Kesäkuussa osinkoja tuli 294,73 dollaria. Viime vuonna luku oli $128,78, joka tarkoittaa kasvua 129% eli $165,95.
  • Kuluvan vuoden toisella kvartaalilla osinkoja tuli 547,17 dollaria, kun viime vuonna luku oli 570,42. Takkiin tuli noin 4%.
  • Osinkoja tänä vuonna on kertynyt kahden ensimmäisen kvartaalin aikana $918,51 ja viime vuonna kertyi $815,74. Kasvua noin 13%.

2019Kesäkuu2020Kesäkuu
YhtiöYhtiö
ADM$ 11,90 ADM$12,24
BAC$0,90
BPRBPR$ 21,61 
EMR$ 12,25 EMR$12,50
GOOD$0,63
JNJ$ 27,55 JNJ$29,29
LMT$ 2,20 LMT$2,40
METSO$11,99
METSÄ$1,96
MCD$ 2,32 MCD$2,50
MMM$ 28,80 MMM$30,87
MSFT$ 3,22 MSFT$4,59
O$ 0,90 O$1,40
PEP$ 1,91 PEP$2,05
PFE$1,14
Revenio$0,35
SAMPO$87,42
SHELL$8,28
STORA$5,07
UL$ 17,70 UL$17,70
UTX$0,48
XOM$30,45
V$ 3,50 V$4,50
Valmet$1,86
WFC$2,55
 $ 128,78  $294,73



Kesäkuun kovaa tulosta selittää, että Sampo maksoi osingot kahta kuukautta myöhemmin kuin viime vuonna. Ilman tätä yksittäistä erää olisi tulot joka tapauksessa kasvaneet, koska mukana oli useita uusia yhtiöitä, jotka maksoivat vuosittaisen osinkonsa.

2020$371,37$547,142019$ 245,32 $ 570,42 
1.kvartaali2.kvartaali1.kvartaali2.kvartaali
Yhteensä$371,37$918,51Yhteensä$ 245,32 $ 815,74 


Tässä kvartaalilla näkyy osinkojen leikkaukset tai osinkojen pidätykset, jonka vuoksi tulos laskee viime vuodesta. Olen kuitenkin onnistunut kasvattamaan ensimmäisen kvartaalin tulosta, jonka ansiosta kertyneet osingot tähän mennessä ovat suuremmat kuin viime vuonna. Salkun arvo on pysynyt samana kuin viime päivityksen aikana eli 164 pisteen tuntumassa. 

tiistai 30. kesäkuuta 2020

Kuukausikatsaus Toukokuu

















Toukokuussa osinkoja tuli viime vuonna 17,19 dollaria. Se oli yksi huonoimmista kuukausista. Tänä vuonna kasvua tuli mukavasti, koska osinkoja tuli yhteensä yli 90 dollaria. Suuri kasvu johtuu Fortumin vuosittaisesta osingosta. Joukossa on myös muutamia uusia maksajia verrattuna viime vuoteen, jotka selittävät kasvua. Salkun arvo oli 164 pisteessä, joten arvo on jatkanut kasvuaan huhtikuulta, jolloin oltiin 159 pisteen lukemissa. Jos koronan toinen aalto tulee, niin tässä voi tapahtua merkittäviä muutoksia. Kasvun ajurina on ollut AAPL, joka kuuluu FAANG yhtiöihin.

20202019
AAPL$6,56AAPL$ 5,39 
ABBV$3,54
BTI$18,40
CL$5,72CL$ 5,59 
EPR$0,38
FUM$43,24
GOOD$0,63
KEMIRA$1,57
MA$2,40MA$ 0,99 
NESTE$0,52
NNN$1,03
O$1,17O$ 0,90 
SBUX$4,92SBUX$ 4,32 
 $90,07 $ 17,19 

maanantai 8. kesäkuuta 2020

Salkun arvo nousi 10 000 euroa

























Viimeksi maaliskuussa päivitin, että salkun arvo oli koronan vuoksi sukeltanut 10 000 euroa. Perjantai oli kuitenkin se päivä, jolloin salkun arvo oli kohonnut samoihin lukemiin kuin ennen koronan alkua. ATH lukemia ollaan silti hieman perässä. Pörssin nousua on tukenut esimerkiksi positiiviset työttömyystilastot.

Mietin pitkään koronan alkaessa, että myisinkö salkun tyhjäksi, mutta päätin pitää kiinni osakkeistani. Tein maaliskuussa muutamia myyntejä ja sain ostettua enemmän osakkeita takaisin salkkuun edullisimmin hinnoin. Salkkuun on myös tullut lisää rahaa noin 1000€.

Minulla oli ennen kriisiä käytössä hieman Nordnetin superluottoa ja olin koronan vuoksi sopinut Nordean kanssa neuvotteluajan sijoituslainasta. En kuitenkaan uskaltanut maaliskuussa ottaa sijoituslainaa ja peruutin tapaamisen. Käytin kuitenkin hieman superluottoa, kun järjestelin osakkeitani uudelleen Nordnetissä. Näin jälkikäteen on helppo huomata, että olisi kannattanut ottaa sijoituslainaa myös Nordeasta. Lisäksi käteistä pitäisi olla enemmän tallessa mahdollisia ostopaikkoja varten.

Toisaalta olen kuitenkin tyytyväinen nykyiseen tilanteeseen. Pysyin markkinoilla ja pidin kiinni omistuksistani. Jatkoin sijoitussuunnitelmani noudattamista ja säännöllistä kuukausisäästämistä osakkeisiin. Oman strategian noudattaminen näyttää toimineen varsin hyvin ja jälkikäteen arvioituna olen toiminut fiksusti. En pystynyt täysimääräisesti hyödyntämään pörssin alennusmyyntiä, mutta pystyin kuitenkin hyödyntämään halventuneet hinnat ja poimimaan salkkuuni edullisia osakkeita. Tämä oli erittäin hyvä oppitunti omista tuntemuksista salkun arvon sulaessa, koska en ole ennen kokenut tällaista syöksyä markkinoilla.



perjantai 15. toukokuuta 2020

Kuukausikatsaus Huhtikuu

















Huhtikuu on perinteisesti ollut hyvä osinkokuukausi. Monet kotimaiset yritykset maksavat kerralla koko vuoden osinkonsa kevään kuluessa. Tästä johtuen keväisin tulee enemmän osinkoja kuin muuten kalenterivuoden aikana.

Viime vuonna huhtikuussa osinkoja tuli reilut 400 dollaria, kun vastaavasti tänä vuonna summa oli 157 dollaria. Suurin syy tähän on Sammon ja Nordean osingon maksun siirtyminen myöhemmäksi. Summaan voi olla tyytyväinen, koska kuukausittaiset osingot olivat yli 150 dollaria. Muistan, kun muutama vuosi sitten tavoitteena oli saada 100 dollaria osinkoja kuussa. Nyt olen jo reilusti edellä tätä tavoitetta.

Tänä vuonna osingonmaksajia oli yhteensä 14 kappaletta, kun viime vuonna näitä yrityksiä oli 9. Suurimmat yksittäiset maksajat olivat tänä vuonna MO ja PM. Uusia maksajia olivat CPLG, EPR, GOOD, HST, JPM, PK ja TELIA. Reit-yritykset ovat ottaneet koronassa paljon iskuja ja täytyy pohtia, mitä niiden kanssa teen. Osa on jäädyttänyt osingon tai siirtänyt niitä.

Salkun arvo on hieman toipunut maaliskuun romahduksesta. Maaliskuun alussa salkun arvo oli 161 pisteessä ja huhtikuun alussa arvo oli romahtanut 138 pisteeseen. Toukokuun alussa salkun arvo oli noin 159 pistettä. Salkun osakkeiden arvo on hyvin noussut kuopasta. Silti olen edelleen perässä salkun ATH-lukemaa, joka oli tammikuussa reilut 174 pistettä.

Osakkeiden arvostustasot ovat nyt hieman maltillisemat kuin alkuvuonna ja nyt on mahdollista löytää laadukkaita osakkeita salkkuun edellisemmin. Pandemian takia riskiä on kuitenkin enemmän, joten osakkeiden arvoa tällaisessa poikkeustilanteessa on hankala määritellä.


20202019
CINF$2,40CINF$ 2,24
CPLG$2,60
EPR$0,38
GOOD$0,63
HST$2,40
ITW$9,63ITW$ 9,00
JPM$1,80
KO$10,66KO$ 10,40
MO$52,08MO$ 49,60
Nordea$ 142,40
O$1,17O$ 0,90
PK$3,15
PM$42,12PM$ 41,04
TELIA$12,08SAMPO$ 144,73
UPM$16,86UPM$ 1,40
$157,95$ 401,72

keskiviikko 6. toukokuuta 2020

Säästin yli 3000€ verovähennyksinä


Esitäytetty veroilmoitus on varmaan kilahtanut monen postiluukkuun ja ajattelin laittaa ylös, mitä verovähennyksiä olen itse laittanut. Veroihin ei pysty suoraan vaikuttamaan, mutta verovähennysten avulla voi pienentää verotettavaa tuloa tai veron määrää. Tämän vuoksi on tärkeää käydä keväällä läpi esitäytetty veroilmoitus. Hetken työllä voi päästä jo kohtuullisille ansioille. Käyn seuraavassa läpi, mitä veroilmoitukseen laiton, jotta reilu 150€ mätky muuttui yli 3000€ palautukseksi.

1. Matkakuluvähennys

Työpaikan ja kodin välisistä matkoista saa vähennyksen halvimman kulkuneuvon mukaan.  Usein tämä tarkoittaa julkista kulkuvälinettä ja oman auton kulut voi vähentää vain tietyissä tapauksissa: Julkista liikennettä ei ole lainkaan käytettävissä, kävelymatkaa on yhteen suuntaan vähintään 3 kilometria, odotusaikaa kertyy yhteensä vähintään 2 tuntia päivässä, matka alkaa tai päättyy klo 0.00-05.00 ja muu syy, mikä? Omavastuu on 750€ ja vähennyksiä voi omavastuu mukaan luettuna olla 7000€.


Laitoin tähän, että olen kulkenut autolla työpaikan ja kodin välillä, koska odotusaikaa kertyy muuten vähintään 2 tuntia päivässä ja matka alkaa tai päättyy klo 0.00-05.00. Tästä kertyy maksimimaaliset vähennykset ja saan vähentää ansiotuloista 7000€. 


2. Luovutustappiot


Vuodesta 2016 lähtien omaisuuden luovutuksesta syntyneet tappiot ovat olleet vähennyskelpoisia pääomatuloista. Olin myynyt viime vuonna osakkeita tappiolla, jolloin pääomatuloista oli syntynyt luovutustappioita reilut 600€.


3. Korkomenot


Vähennyskelpoisia korkoja ovat asunto- ja tulonhankkimislainan korot. Tulonhankkimislaina kohdistuu sellaiseen varallisuuteen, joka kerryttää verotettavaa tuloa. Koska olin käyttänyt superluottoa, niin pääomatuloista vähennetään luoton korot. Tässä tapauksessa vähennyksen määrä on noin 15€.


4. Tulonhankkimismenot


Pääomatuloista voi vähentää vain niiden hankkimisesta tai säilyttämisestä johtuneet menot. Omalla kohdallani se tarkoittaa työhuonevähennystä, tietoliikennyhteyden vähentämistä ja tietokoneen vähentämistä. Kannattaa kirjata erittely itselleen, niin on helpompi tarkistaa lopullinen verotuspäätös, jossa ei muistaakseni näy kuin summa. Yhteensä näistä tuli vähennyksiä noin 750€. 


Kova työ on tehty ja pitää vain odottaa hyväksyykö verottaja tekemäni vähennykset. Palaan tähän verottajan päätöksen jälkeen. Veroprosenttilaskurilla voit kokeilla ja arvioida, miten vähennykset vaikuttavat sinun verotettavan tulon määrään.

keskiviikko 1. huhtikuuta 2020

Kuukausikatsaus Maaliskuu





















Vaikka markkinoilla rytisee ja korona leviää pitkin palloa, niin osinkoja on jälleen maksettu.
Maaliskuu oli todella hyvä osinkokuukausi. Sain osinkoja yhteensä 193,65 dollaria, kun vastaavaan aikaan viime vuonna osinkoja tuli 126,65 dollaria. Tämä tarkoittaa, että kasvua oli viime vuoteen noin 53%! Positiivista on mielestäni se, että sain hajautettua osinkovirtaa. Vaikka 24 yhtiötä maksoi osinkoja, niin silti suurin osa tuli osinkoaristokraateilta, jotka muodostavat salkun kivijalan. Verrattuna viime vuoden ensimmäiseen kvartaaliin kasvua tuli mukavasti. Osingot nousivat 243,68 dollarista aina 368,37 dollaarin, jolloin kasvua tuli 51%.

Monet kotimaiset yhtiöt ovat siirtäneet yhtiökokouksiaan, peruneet osinkoja tai siirtäneet osinkojen maksupäivää myöhempään ajankohtaan. Tilanne on poikkeuksellinen ja varmasti yhtiöt tarvitsevat näitä rahoja kunhan koronasta ollaan selvitty. Haluaisin kuitenkin kritisoida yritysten osingonmaksupolitiikkaa täällä kotimaassa. Osinkoja maksellaan aina kun menee hyvin ja tiukan paikan tullen osingoista luovutaan. Toiminta ei ole johdonmukaista tai onhan se jollain tavalla säännöllisen epäjohdonmukaista.

Olisi paljon johdonmukaisempaa ja sijoittajallekin pidemmässä juoksussa selvämpää, jos täälläkin siirryttäisiin maksamaan osinkoja maltillisesti, mutta niitä oltaisiin valmiita nostamaan joka vuosi. Lisäksi osinkoja voitaisiin maksaa muutaman kerran vuodessa tai siirtyä kvartaaliosinkoihin. Mielestäni tämä olisi paljon johdonmukaisempaa kuin nykyinen tapa. Haluaisin sijoittaa enemmän kotimaahan, jotta osinkoja tulisi euroissa, mutta minua häiritsee epäjohdonmukaisuus osinkojen maksussa.



20202019
APLE$2,00
ADM$12,24ADM$ 11,90 
BAC$0,36
BPR$19,95 
CLDT$0,99
EMR$12,50EMR$ 12,25 
EPR$0,38
GOOD$0,63
JNJ$27,55JNJ$ 26,10 
KNEBV$9,29KNEBV$ 9,02 
LMT$2,40
MCD$2,50MCD$ 2,32 
MMM$30,87MMM$ 25,92 
MSFT$4,59MSFT$ 2,30 
O$1,16O$ 0,90 
PEP$1,91PEP$ 1,86 
PFE$0,76
SHELL$11,46
UL$16,60UL$ 15,66 
UTX$0,74
XOM$20,88XOM$ 15,58 
V$4,50V$ 2,75 
WFC$1,53
WRT1V$7,87
$193,65$ 126,56 

Lopuksi katsaus salkun arvoon, joka on rysähtänyt läpi lattiasta. Maaliskuun alussa salkun arvo oli 160 pisteessä, kun huhtikuun alussa arvo oli 138 pistettä. Aikamoinen pudotus.