Bitcoin

Jos on viimeaikoina seurannut talousuutisia, niin ei ole voinut olla kuulematta Bitcoinista. Taisin lukea Bitcoinista ensi kertaa Murossa vuoden 2013 syksyllä, kun Bitcoinit olivat nousseet reilusta 100 dollarista yli 1000 dollariin (Kuva1). Tällöin oli kova hype päällä foorumilla. Eipä mennyt kauaa, kun helmikuussa yksi kavereistani oli alkanut louhimaan kolikoita. Tosin kaikki tuotot taisivat mennä laitteiden ylläpitoon ja uusien koneiden hankkimiseen. Ei kuulemma ollut helppoa tai kauhean kannattavaa. Lisäksi eilen eräs henkilö lähipiiristä mainitsi Bitcoin-sijoituksensa kolminkertaistuneen.

Kuva 1. Bitcoinin arvo 1.7.2013-13.12.2015.

Mikä Bitcoin on?

Bitcoin on luotu 2009, eikä se ole kenenkään keskuspankin tai muun tahon liikkeelle laskema. Se perustuu tietokoneiden vertaisverkkoon ja tätä verkon ylläpitoa kutsutaan louhinnaksi. Bitcoinien syntyminen on määritetty ennalta ja 12,5 Bitcoinia syntyy joka 10. minuutti. Joka neljäs vuosi uusien bitcoinien määrä puoliintuu automaattisesti. Tämän takia Bitcoinien louhiminen vaikeutuu koko ajan. Bitcoinien maksimimäärä on 21 miljoonaa ja tällä hetkellä niitä on noin 16,5 miljoonaa.

Jotta voisit käyttää Bitcoineja, niin omalle koneelle tai vaikkapa kännykkään voi ladata Bitcoin-lompakon. Tämän jälkeen voit lähettää ja vastaanottaa Bitcoineja. Toiseksi Bitcoineja voi ostaa siihen erikoistuneiden palveluiden kautta.

Bitcoinista on ajan kuluessa kehittynyt laajalti hyväksytty valuttaa, jolla voi ostaa melkein mitä vain. Sitä voi siirtää verkossa nopeasti käyttäjän sijainnista riippumatta. Ehkä yksi kuuluisimmista kaupoista on vuodelta 2010. Silloin eräs floridalainen mies käytti 10 000 Bitcoinia kahteen pizzaan. Kuten nähdään, niin pizzojen arvo olisi tänä päivänä 160 miljoonaa dollaria. Viime keväänä 22.5. tilauksen arvo oli 20 miljoonaa, joten tästä Bitcoinin arvo on noussut merkittävästi (Kuva 2). Kohtuullisen kalliit pizzat. Ehkäpä Bitcoinin merkittävin käyttökohde on tällä hetkellä sijoituskohteena.

Kuva 2. Bitcoinin arvo 22.5.2017-13.12.2017.

Bitcoinin arvo on kuluvana vuonna kasvanut räjähdysmäisesti. Tammikuussa oltiin vielä 900 dollarissa ja nyt on käyty jo yli 18 000 dollarissa. Arvopaperissa olikin juuri artikkeli Bitcoinista. Bitcoinilla käydään aktiivisesti kauppaa ja tällä hetkellä Nordetissä sillä käydään enemmän kauppaa kuin Nokialla.

Menikö juna jo?

En tiedä. Bitcoin on kuluvan vuoden aikana mennyt kohti koilista ja kovaa. Tuntuu ehkä vähän myöhäiseltä hypätä tämän kyytiin nyt, kun en vuonna 2013 lähtenyt tähän mukaan. Toisaalta Bitcoineja pystytään louhimaan vielä pitkään ensi vuosikymmenelle, koska maksimi määrästä on tähän mennessä louhittu noin 80%. Onko kyse jostain vallankumouksesta vai onko tässä uusi tulppaanimania? Esimerkiksi CNBC kirjoitti ihmisten ottavan lainaa asuntoaan vastaan ja sijoittavan rahat Bitcoineihin. 

Oletko sijoittunut Bitcoiniin tai muihin virtuaalivaluuttoihin? Vastaa kyselyyn.

Kuukausikatsaus marraskuu

	2017	2016
	Marraskuu	Marraskuu
CL	$4,00	$0,78
O	$0,85	$0,20
OHI	$7,80	$3,66
Yhteensä	$12,65	$4,64

Lista marraskuun osingonmaksajista on lyhyt. Marraskuu on helmikuun ja elokuun lisäksi yksi huonoimmista osinkokuukausista. Ilman Sammon osinkoja toukokuu olisi neljäs heikko kuukausi. Kolme yhtiötä maksoi osinkoja yhteensä 12,65 dollaria. Kasvua viime vuoteen 173%. Täytyy olla tyytyväinen, että joka kuukausi olen pystynyt parantamaan edellisvuodesta. Suurin maksaja oli OHI, jonka kuitenkin myin marraskuun lopussa pois. Tilalle tullut MasterCard maksaa osingot samassa rytmissä (2-5-8-11), mutta osinkoja tulee huomattavasti vähemmän kuin OHIsta. Mainostuloja sain 0,62€. 

Marraskuun kyselyn tulokset ja uusi kysely veronpalautuksista

Edellisessä postauksessa tein sivulle kyselyn, jossa pyysin lukijoiden mielipidettä luoton
maksamiseen heti vai osissa. Vastauksia tuli yhteensä 20. Kiitos vastaajille!

Vastaajista 19 (95%) oli sitä mieltä, että luotto kannattaa maksaa heti ja 1 (5%) vastaaja oli sitä mieltä, että luotto kannattaa maksaa osissa. Luoton kulut olivat vain 5€/kuukaudessa, eikä muita korkoja/kuluja. Jos olisin maksanut luoton osissa pois, niin kuluja olisi tullut 50€. Summa vastaa suunnilleen yhden kuukauden brutto-osinkoja. Veronpalautukset menivät tästä syystä allekirjoittaneella kulutusluoton maksuun. Monessa kaupassa on tänään kannustettu laittamaan veronpalautukset kiertoon erilaisilla tarjouksilla.

Mitä sinä teit veronpalautuksillasi? Vastaa uuteen kyselyyn. Voit valita useita vaihtoehtoja ja kommenttikenttään kirjoittaa, mikäli vastasit 4. Muu vaihtoehto.

1. Säästin tilille
2. Sijoitin
3. Ostoksiin
4. Muu vaihtoehto

Myynti OHI ja osto CINF & MA

Myin perjantaina salkusta Omega Healthcare Investorsin osakkeet pois. Osakekurssi on lasketellut pitkin vuotta ja yield alkaa lähennellä 10%. Monet sijoitusbloggaajat ovatkin ostaneet osaketta viime aikoina. Päätin kuitenkin itse luopua osakkeista pienellä tappiolla. Omega on lasketellut 52 viikon huipuista 35,14 dollarista 27 dollarin tuntumaan. Ensimmäinen syy tähän on ollut mahdolliset muutokset Yhdysvaltojen sisäpolitiikassa. Obamacaren kaato johtaisi julkisen rahan vähenemiseen hoivapuolella. Toiseksi kuukausi sitten ilmeni, että yksi vuokralainen on ajautunut vaikeuksiin ja vuokranmaksussa on ilmennyt ongelmia. Kolmanneksi yritystä vastaan on ilmeisesti oikeusjuttu tulossa vireille.

Ongelmat voivat olla tilapäisiä ja tällöin Omegasta saa hyvän tuoton. Ongelmia on kuitenkin ilmennyt siinä määrin viimeaikoina, että päätin myydä osakkeet pois. Päätöksen tekemiseen liittyy erilaisia ansoja, jotka voivat haitata sijoittajaa. Näistä yksi on, että puolustetaan aikaisempia virhevalintoja ja laitetaan lisää rahaa huonoihin osakkeisiin.  Siispä – Cut the losses! Tappiota tuli noin 80€, joka on kuitenkin paljon vähemmän kuin vaikkapa Talvivaarasta aikoinaan.

Omegan tilalle ostin Cincinnati Financialia ja loput rahat pistin MasterCardin osakkeeseen. Cincinnati Financial on nostanut osinkoa 56 vuotta ja se on päässyt Dividend King listalle. Yritys myy Yhdysvalloissa vakuutuksia 41 osavaltiossa. Yhtiö myy vakuutuksia niin henkilöasiakkaille kuin yrityksillekin. Yhtiöllä ei ole liiketoimintaa Kaliforniassa ja hyvin vähän Floridassa, joten tämä vähentää merkittävästi yrityksen luonnonkatastrofiriskejä. Vaikka Irma ja Harvey hurrikaanit iskivät Yhdysvaltoihin tänä vuonna, niin Cincinnati palkitsee omistajat ja maksaa 50 centin lisäosingon joulukuun alussa. MasterCard on kaikille varmasti vähän tutumpi yhtiö. MasterCardin tarkoituksena on yhdistää kuluttajat, kauppiaat, instituutiot yhteen ympäri maailma ja mahdollistaa elektroniset maksut. MasterCardin yield on matala, mutta osinkoa on ollut tapana nostaa reilusti vuosittain.

Kolme viimeisintä ostoa ja kysely

Muutama viikko sitten ostin Unileveriä ensimmäisen kerran osingoilla ja tänään ostin lisää tuota kulutustavara jättiläistä. Lisäksi hankin lisää Visaa ja Starbucksia. Osinkovirta kasvoi taas $3,65.

"Pörssi onkin ehkä ainut paikka, jossa asiakas itkee, kun tulee alennusmyynti" -Tuntematon

Pörssit näyttävät taas kaakkoon ja salkku on sukeltanut Nordeassa alle 10 kilon. Täytyy rauhassa ostella lisää, kun on taas rahaa. Minulla oli syntymäpäivät hetki sitten ja syntymäpäivälahjan takia piti ottaa kulutusluotto, jota nyt maksellaan takaisin vielä 9 tasaerää. Luottoon tulee vain 5€ laskutuslisä, mutta ei muita kuluja/korkoa. Nyt kun sain ensimmäisen laskun, niin alkoi ärsyttää. Pystyisin aivan hyvin lyhentämään 90€/kk, mutta nyt harkitsen luoton maksamista heti pois veronpalautuksilla ja säästöillä. Tarkoituksena oli lyödä veronpalautukset pörssiin, mutta nyt ne varmaan menevät luoton maksuun.

Mitä mieltä lukijat?
1. Maksaako luotto heti ja vapauttaa 90€/kk kassavirtaa osakkeiden ostoon
2. Maksaa luotto osissa
Laitoin kyselyn sivulle, jossa voit äänestää!

Kuukausikatsaus lokakuu

Viime vuoden elokuusta lähtien olen käynyt kauppaa pääosin Nordeassa ja viimein salkku ylitti sielläkin 10 000€ rajan. Tämä olisi voinut tapahtua jo hieman aiemmin, mutta muutama omistus (MO ja PM) ovat lasketelleet sen verran alemmas ostohinnoista, että pyöreät paukkuivat vasta lokakuun toisella viikolla. Salkun koko ei kuitenkaan ole pääasia, vaan vuosittain kasvavat osingot. Salkku kasvaa tämän tavoitteen mukana.

Viimeisin lisäys salkkuun oli Unilever Amsterdamista, johon uudelleensijoitin lokakuun osingot. Ostin Unileveria Amsterdamista, koska osingot maksetaan suoraan euroissa tilille. Lisäksi ostin lisää Visaa palkkapäivänä. Kuukauden ostot olivat varsin vähäiset, koska autoa piti huollattaa elokuussa sekä syyskuussa, joten jouduin lyhentämään luottokortin velkasaldoa hieman enemmän viime kuussa.

	2017	2016
	Lokakuu	Lokakuu
KO	$ 9,25	$ 7,00
MO	$ 33,66	$ 16,47
O	$ 0,85	-
PM	$ 32,10	$ 14,56
Yhteensä	$ 75,86	$ 38,03

Osinkoja kertyi lokakuussa 75,86 dollaria. Koko vuoden kestänyt vahva kehitys näkyi lokakuun tuloksessa ja kasvua viime vuoteen on 99%. Suurimmat maksajat olivat Altria ja Philip Morris, joita olen hankkinut runsaasti lisää ja molemmat myös juuri korottivat osinkoaan. Marraskuussa osingot tulevat jäämään huomattavasti lokakuuta pienemmiksi. Mainostuloja lokakuussa tuli 1,22€.

Kuukausikatsaus Syyskuu

Jälleen kuukausi on vaihtunut ja syyskuu on takana. Pimeä laskeutuu entistä aiemmin joka päivä ja puiden lehtien värit ovat vaihtuneet vihreästä loisteliaan kirjavaksi väriloistoksi. Aika siis katsoa kuinka viimeinen kuukausi meni ja tarkistaa kolmannen neljänneksen tulos.

	2017	2016
	Syyskuu	Syyskuu
ADM	$ 10,88	$ 10,20
EMR	$ 12,00	$ 11,88
JNJ	$ 17,64	$ 5,60
MMM	$ 11,75	-
O	$ 0,85	-
XOM	$ 13,86	$ 13,50
V	$ 0,66	-
Yhteensä	$ 67,64	$ 41,18

Syyskuu oli hyvä osinkokuukausi. Osinkoja kertyi yhteensä 67,64 dollaria. Itseasiassa tänä vuonna vain maaliskuussa ja toukokuussa on kertynyt enemmän osinkoja. Vastaavasti viime vuonna sain vain 41,18 dollaria syyskuussa osinkoja. Kasvua viime vuoteen 64%. Todella hyvä kehitys! Kehitys johtuu osingonkorotuksista, mutta suurin vaikutus on ollut uusien osakkeiden hankkimisella. Tänä vuonna uusia maksajia ovat MMM, O ja V. Uudet yhtiöt tuovat myös mukavasti hajautusta. Johnson & Johnsonia olen hankkinut merkittävän määrän lisää vuoden aikana. Mainittakoon vielä, että mainostuloja syyskuussa tuli 1,30€.

Q3/2017	Q3/2016
$145,70	$74,49

Kun vertaillaan tämän vuoden ja viime vuoden kolmansia kvartaaleja, niin voi hyvin huomata miten iso ero ja kehitys vuosien välillä on ollut. Viime vuonna osinkoja tuli 74,49 dollaria ja vastaavasti kuluvana vuonna 145,70 dollaria. Kasvua on 95%. Oikeaan suuntaan mennään ja isoin askelin. Parhaimmat kuukaudet ovat heinäkuu ja syyskuu. Elokuu on ollut selkeästi kolmesta kuukaudesta heikoin molempina vuosina.